Was ist eine Hypothek?
Bei der Offenlegung von Hypotheken handelt es sich um den Prozess der Bereitstellung aktueller Informationen zum Status von Hypothekentätigkeiten, die mit verschiedenen Arten von Immobilien verbunden sind. Die Offenlegung kann in der Form erfolgen, dass potenziellen Käufern, potenziellen Verkäufern oder Regierungsbehörden, die die Immobilienbranche in einem bestimmten Land überwachen, genaue Daten zur Verfügung gestellt werden. Ziel aller Formen der Offenlegung von Hypotheken ist es, sicherzustellen, dass Immobilientransaktionen auf legale und ethische Weise abgewickelt werden.
In Ländern, in denen Hypothekenunterlagen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen geführt werden, ist es normal, dass die von den Kreditgebern gespeicherten Daten bei Änderungen aktualisiert werden. Dies umfasst die Aufzeichnung von Details zu einer kürzlich genehmigten Hypothek, Änderungen der Bedingungen einer bestehenden Hypothek und die Rückzahlung von Immobilienhypotheken, die vom Darlehensgeber abgewickelt werden. Abhängig von den Anforderungen der Gerichtsbarkeit müssen diese Informationen fortlaufend an die zuständige Behörde gemeldet werden. In einigen Ländern müssen diese Meldungen sogar wöchentlich erfolgen. In anderen Situationen wird ein monatlicher oder halbjährlicher Bericht als ausreichend angesehen.
Die Angaben in einer Hypothekendarlehenserklärung variieren von Land zu Land, abhängig von den derzeit geltenden Vorschriften. Es gibt jedoch mehrere Arten von Informationen, die in nahezu jedem Offenlegungsdokument enthalten sind. Dazu gehören der Gesamtkreditbetrag, die Art der betroffenen Immobilie und der Grund für das Darlehen. Beispiele für Gründe für das Darlehen sind der Kauf eines neuen Eigenheims, der Umbau eines bestehenden Eigenheims oder die Verlängerung der Refinanzierung einer Ersthypothek oder die Gewährung einer Zweithypothek auf das Grundstück.
In einigen Ländern sind auch Angaben zum Schuldner in der Offenlegung der Hypothek enthalten. Die Rasse und der ethnische Hintergrund des Kreditnehmers werden häufig einbezogen. In einigen Ländern muss auch das Geschlecht des Kreditnehmers angegeben werden. In Situationen, in denen ein Hypothekenantrag abgelehnt wird, muss möglicherweise der Grund für die Ablehnung zusammen mit Hinweisen auf Belege angegeben werden.
Während einige dieser Informationen irrelevant oder sogar invasiv erscheinen, werden sie normalerweise als notwendig erachtet, um Kreditnehmer und Kreditgeber vor potenziellen Betrugsfällen zu schützen. Offenlegungsgesetze erfordern häufig Informationen, auf die mit den von verschiedenen Kreditgebern gemeldeten Daten verwiesen werden kann, und identifizieren möglicherweise Diskrepanzen, die auf das Vorliegen einer Art von Offenlegungsbetrug hinweisen. Dies schützt Kreditnehmer vor Geschäften mit skrupellosen Kreditgebern und gleichzeitig vor betrügerischen Situationen mit unethischen Kreditnehmern.
Da Offenlegungsvorschriften und -protokolle von Land zu Land unterschiedlich sind, ist es wichtig, alle Gesetze zu identifizieren, die für die örtliche Gerichtsbarkeit gelten. Zusätzlich zu den nationalen Gesetzen kann es kommunale oder staatliche Vorschriften geben, die sich auf den Prozess und die Art der Offenlegung von Hypotheken auswirken. Immobilienfachleute geben häufig Auskunft über die Meldeverfahren sowie darüber, wo die zur Einhaltung der Vorschriften erforderlichen Formulare zu finden sind.