¿Qué es un interés por día?
La frase per diem es un término latino que significa "por un día" en inglés. En finanzas, el interés por día simplemente se refiere a la cantidad total de interés que se acumula o que se gana a diario mediante un préstamo. Se calcula dividiendo la cantidad total de interés anual que se cobra sobre un préstamo por la cantidad total de días en el año calendario.
Por ejemplo, suponga que alguien solicita un préstamo por $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) a una tasa de interés anual del 5 por ciento. Para determinar cuál sería el monto del interés diario, se aplicaría la siguiente fórmula: monto total del préstamo multiplicado por la tasa de interés, dividido por 365 días. En este ejemplo, el prestatario multiplicaría el monto del préstamo de $ 100,000 USD por la tasa de interés del 5 por ciento para un total de $ 5,000 USD. Luego, el prestatario dividiría los $ 5,000 USD por 365 días para obtener el interés diario de $ 13.70 USD.
Las tasas de interés por día surgen principalmente en el contexto de las hipotecas cuando un comprador cierra un día que no es el primero del mes. En este caso, el interés por día es normalmente lo que el comprador es responsable de pagar al cierre antes de que el prestamista se haga cargo de la nota. Dado que la mayoría de las compañías de préstamos hipotecarios calculan los préstamos desde el primer mes, una tasa de viáticos ayuda a simplificar la administración del préstamo antes de que el prestamista comience a pagar la hipoteca oficialmente. Esencialmente, es un pago de intereses realizado por el comprador sobre el préstamo antes de que el comprador comience oficialmente a hacer los pagos.
Si un préstamo se cierra el 27 de marzo, por ejemplo, el primer pago de la hipoteca del comprador normalmente se vence el 1 de mayo, y ese pago incluiría todos los intereses del mes de abril. El comprador deberá pagar intereses por día para las fechas sobrantes en marzo: 28, 29, 30 y 31 de marzo. La cantidad de interés diario adeudado se calcularía utilizando la fórmula anterior. En general, el comprador sería responsable de pagar la cantidad total de intereses por día como parte de sus costos de cierre.
Es importante tener en cuenta que el interés por día no es lo mismo que el interés que se capitaliza diariamente. El interés compuesto generalmente surge en el contexto de inversiones más que en el contexto de pedir dinero prestado. Con los intereses compuestos, los intereses se obtienen sobre el dinero inicial que se invirtió, así como sobre los intereses que ya se han acumulado. Cuando el interés se capitaliza diariamente, un inversor gana intereses todos los días.