¿Qué es una cuenta de barrido?
Una cuenta de barrido es un proceso que en realidad involucra más de una cuenta financiera. Un proceso de cuenta de este tipo puede ser extremadamente eficiente cuando se trata de administrar el flujo de efectivo entre una cuenta que se utiliza para realizar desembolsos y una cuenta donde se permite acumular efectivo en las inversiones. La estrategia de la cuenta de barrido es empleada por muchos bancos y otras instituciones financieras, y a menudo se ofrece como un servicio a clientes individuales y de pequeñas empresas.
El proceso de establecer una cuenta de barrido comienza con la creación de una cuenta de efectivo. Esta cuenta es la que se utilizará para emitir desembolsos, como pagar facturas de servicios públicos, facturas pendientes a varios proveedores y cualquier otro gasto necesario. Una vez que la cuenta de efectivo está en su lugar, el cliente y un analista financiero determinarán el monto promedio que el cliente desea mantener en la cuenta. Esta cifra suele ser suficiente para cubrir los gastos mensuales sin crear ningún tipo de dificultad financiera para el cliente.
Cuando hay fondos disponibles por encima de este saldo promedio, esos fondos se transfieren automáticamente a una cuenta de inversión de algún tipo. Por ejemplo, un individuo puede establecer un saldo promedio para su cuenta corriente y autorizar que el banco transfiera automáticamente cualquier fondo que supere ese monto a un Certificado de Depósito o un mercado monetario. Esto permite que los fondos comiencen a obtener un rendimiento, aumentando así el patrimonio neto del cliente.
En el caso de que los fondos en la cuenta de efectivo caigan por debajo de cierto nivel, es posible, como parte de la estrategia de la cuenta de barrido, liquidar algunas de las inversiones realizadas como parte del proceso. Estos fondos se utilizan para reponer la cuenta de efectivo agotada. Esto se puede hacer con relativa facilidad y brinda al cliente la seguridad de saber que siempre habrá fondos disponibles para manejar los desembolsos necesarios.
En la mejor de las situaciones económicas, la cuenta de barrido es una excelente manera de construir una cartera sólida de activos que brinde una medida mejorada de seguridad financiera para el cliente. Mientras el rendimiento de los fondos invertidos pueda adelantarse a cualquier liquidación necesaria para mantener la cuenta de efectivo adecuadamente, los activos continuarán creciendo. Durante los períodos económicos menos prósperos, puede ser necesario liquidar más de las inversiones para mantener el saldo promedio, una situación que puede conducir rápidamente a un retorno escaso o nulo de las inversiones restantes. Cuando esto ocurre, la institución financiera generalmente trabajará con el cliente para desarrollar una estrategia alternativa para maximizar el mejor uso de sus activos hasta que la estrategia de la cuenta de barrido sea factible una vez más.