¿Qué es una cuenta de barrido?
Una cuenta de barrido es un proceso que realmente involucra más de una cuenta financiera. Un proceso de cuenta de este tipo puede ser extremadamente eficiente cuando se trata de administrar el flujo de efectivo entre una cuenta que se usa para hacer desembolsos y una cuenta donde se permite que el efectivo se acumule en las inversiones. La estrategia de la cuenta de barrido es empleada por muchos bancos y otras instituciones financieras, y a menudo se ofrece como un servicio para clientes individuales y pequeños.
El proceso de establecer una cuenta de barrido comienza con la creación de una cuenta de efectivo. Esta cuenta es la que se utilizará para emitir desembolsos, como pagar facturas de servicios públicos, facturas pendientes a varios proveedores y cualquier otro gasto necesario. Una vez que la cuenta en efectivo esté vigente, el cliente y un analista financiero determinarán la cantidad promedio que el cliente desea mantener en la cuenta. Esta cifra suele ser suficiente para cubrir los gastos mensuales sin crear ningún tipo de financiero duroEnviar para el cliente.
Cuando hay fondos disponibles más allá de este saldo promedio, esos fondos se transfieren automáticamente a una cuenta de inversión de algún tipo. Por ejemplo, un individuo puede establecer un saldo promedio para su cuenta corriente y autorizar cualquier fondos sobre esa cantidad que el banco transfiera automáticamente a un certificado de depósito o un mercado monetario. Esto permite que los fondos comiencen a obtener una devolución, aumentando así el patrimonio neto del cliente.
En caso de que los fondos en la cuenta en efectivo caen por debajo de un cierto nivel, es posible como parte de la estrategia de cuenta de barrido para liquidar algunas de las inversiones realizadas como parte del proceso. Estos fondos se utilizan para reponer la cuenta de efectivo agotada. Esto se puede hacer con relativa facilidad y proporciona al cliente la seguridad de saber que siempre habrá fondos disponibles para manejar NEDesembolsos cessaros.
En las mejores situaciones económicas, la cuenta de barrido es una excelente manera de construir una cartera sólida de activos que proporcionan una medida mejorada de seguridad financiera para el cliente. Mientras el rendimiento de los fondos invertidos pueda mantenerse por delante de las liquidaciones necesarias para mantener la cuenta de efectivo correctamente, los activos continuarán creciendo. Durante los períodos económicos menos prósperos, puede ser necesario liquidar más inversiones para mantener el equilibrio promedio, una situación que puede conducir rápidamente a poco o ningún rendimiento de las inversiones restantes. Cuando esto ocurre, la institución financiera generalmente trabajará con el cliente para desarrollar una estrategia alternativa para maximizar el mejor uso de sus activos hasta que la estrategia de cuenta de barrido se vuelva factible una vez más.