Was ist ein Sweep-Konto?
Ein Sweep-Konto ist ein Vorgang, der tatsächlich mehr als ein Finanzkonto umfasst. Ein Kontoverfahren dieser Art kann äußerst effizient sein, wenn es darum geht, den Bargeldfluss zwischen einem Konto, auf dem Auszahlungen getätigt werden, und einem Konto, auf dem Bargeld für Investitionen anfallen darf, zu verwalten. Die Sweep-Account-Strategie wird von vielen Banken und anderen Finanzinstituten eingesetzt und häufig als Service für Privat- und Kleinunternehmenskunden angeboten.
Der Vorgang der Einrichtung eines Kehrkontos beginnt mit der Einrichtung eines Geldkontos. Dieses Konto wird zur Ausgabe von Auszahlungen verwendet, z. B. zur Zahlung von Stromrechnungen, ausstehenden Rechnungen an verschiedene Anbieter und sonstigen erforderlichen Ausgaben. Sobald das Geldkonto eingerichtet ist, bestimmen der Kunde und ein Finanzanalyst den Durchschnittsbetrag, den der Kunde auf dem Konto führen möchte. Diese Zahl reicht normalerweise aus, um die monatlichen Ausgaben zu decken, ohne dass der Kunde in finanzielle Schwierigkeiten gerät.
Wenn über diesen durchschnittlichen Kontostand hinaus Mittel verfügbar sind, werden diese automatisch auf ein Anlagekonto übertragen. Beispielsweise kann eine Person einen durchschnittlichen Kontostand für ihr Girokonto festlegen und zulassen, dass alle Beträge, die über diesen Betrag hinausgehen, automatisch von der Bank in einen Einzahlungsschein oder einen Geldmarkt überwiesen werden. Dies ermöglicht es dem Fonds, eine Rendite zu erzielen und so das Vermögen des Kunden zu erhöhen.
Für den Fall, dass das Guthaben auf dem Geldkonto ein bestimmtes Niveau unterschreitet, ist es im Rahmen der Sweep-Account-Strategie möglich, einen Teil der im Rahmen des Prozesses getätigten Investitionen zu liquidieren. Diese Mittel werden dann verwendet, um das aufgebrauchte Geldkonto aufzufüllen. Dies ist relativ einfach möglich und bietet dem Kunden die Gewissheit, dass immer Mittel zur Verfügung stehen, um die erforderlichen Auszahlungen vorzunehmen.
In wirtschaftlich günstigen Situationen ist das Sweep-Konto eine hervorragende Möglichkeit, ein solides Portfolio von Vermögenswerten aufzubauen, das dem Kunden ein höheres Maß an finanzieller Sicherheit bietet. Solange die Rendite des investierten Kapitals den für die ordnungsgemäße Führung des Geldkontos erforderlichen Liquidationen voraus sein kann, wird das Vermögen weiter wachsen. In wirtschaftlich weniger prosperierenden Perioden kann es erforderlich sein, einen größeren Teil der Investitionen zu liquidieren, um das durchschnittliche Gleichgewicht aufrechtzuerhalten. Diese Situation kann schnell zu einer geringen oder gar keiner Rendite für die verbleibenden Investitionen führen. In diesem Fall entwickelt das Finanzinstitut in der Regel gemeinsam mit dem Kunden eine alternative Strategie, um die bestmögliche Nutzung seines Vermögens zu erzielen, bis die Sweep-Account-Strategie erneut umgesetzt werden kann.