Wat is een sweepaccount?

Een sweep-account is een proces dat in feite meer dan één financiële account omvat. Een dergelijk accountproces kan uiterst efficiënt zijn als het gaat om het beheren van de geldstroom tussen een account die wordt gebruikt om betalingen uit te voeren en een account waar contant geld kan worden opgebouwd uit investeringen. De sweep account-strategie wordt gebruikt door veel banken en andere financiële instellingen en wordt vaak aangeboden als een service voor individuele en kleine zakelijke klanten.

Het proces van het opzetten van een sweep-account begint met het aanmaken van een geldrekening. Dit account is het account dat wordt gebruikt om betalingen uit te voeren, zoals het betalen van rekeningen van nutsbedrijven, openstaande facturen aan verschillende leveranciers en andere noodzakelijke kosten. Zodra de geldrekening is geplaatst, bepalen de klant en een financiële analist het gemiddelde bedrag dat de klant op de rekening wil behouden. Dit cijfer is meestal voldoende om maandelijkse uitgaven te dekken zonder enige vorm van financiële moeilijkheden voor de klant te creëren.

Wanneer er fondsen beschikbaar zijn die dit gemiddelde saldo overschrijden, worden die fondsen automatisch overgeboekt naar een beleggingsrekening van een bepaald type. Een persoon kan bijvoorbeeld een gemiddeld saldo instellen voor zijn of haar betaalrekening en toestaan ​​dat bedragen boven dat bedrag automatisch door de bank worden overgeschreven naar een depositocertificaat of een geldmarkt. Hierdoor kan het geld rendement gaan verdienen, waardoor het vermogen van de klant toeneemt.

In het geval dat de fondsen op de geldrekening onder een bepaald niveau komen, is het als onderdeel van de sweep account-strategie mogelijk om een ​​deel van de investeringen die tijdens het proces zijn gedaan te liquideren. Deze fondsen worden vervolgens gebruikt om de uitgeputte geldrekening aan te vullen. Dit kan relatief gemakkelijk worden gedaan en biedt de klant de zekerheid dat er altijd geld beschikbaar is om de noodzakelijke betalingen te verwerken.

In de beste economische situaties is de sweep-account een uitstekende manier om een ​​solide portefeuille van activa op te bouwen die de klant een betere financiële zekerheid biedt. Zolang het rendement van de belegde fondsen de liquidaties die nodig zijn om de geldrekening correct te houden, voor kan blijven, zullen de activa blijven groeien. Tijdens minder welvarende economische periodes kan het nodig zijn om meer van de investeringen te liquideren om het gemiddelde evenwicht te behouden, een situatie die snel kan leiden tot weinig of geen rendement op de resterende investeringen. Wanneer dit gebeurt, zal de financiële instelling meestal met de klant samenwerken om een ​​alternatieve strategie te ontwikkelen om het beste gebruik van zijn of haar activa te maximaliseren totdat de sweep account-strategie weer haalbaar wordt.