Vad är ett svepkonto?

Ett svepkonto är en process som faktiskt involverar mer än ett finansiellt konto. En kontoprocess av denna typ kan vara oerhört effektiv när det gäller att hantera flödet av kontanter mellan ett konto som används för att göra utbetalningar och ett konto där kontanter får tillgå investeringar. Strategin för svepkonto används av många banker och andra finansiella institutioner och erbjuds ofta som en tjänst till enskilda och små företagskunder.

Processen att upprätta ett svepkonto börjar med att ett kontokonto skapas. Det här kontot är det som kommer att användas för att utfärda utbetalningar, såsom att betala verktygsräkningar, utestående fakturor till olika leverantörer och alla andra nödvändiga kostnader. När kontokontot är på plats kommer kunden och en finansanalytiker att bestämma det genomsnittliga belopp som kunden vill ha på kontot. Detta tal räcker vanligtvis för att täcka månatliga utgifter utan att skapa någon form av ekonomisk svårighet för kunden.

När det finns medel tillgängliga utöver denna genomsnittliga saldo överförs dessa medel automatiskt till ett investeringskonto av någon typ. Till exempel kan en individ fastställa en genomsnittlig saldo för sitt checkkonto och godkänna att medel över det beloppet automatiskt överförs av banken till ett insättningscertifikat eller en penningmarknad. Detta gör att fonderna kan börja tjäna avkastning, vilket ökar kundens nettovärde.

I händelse av att fonderna på kontokontot faller under en viss nivå är det som en del av svepkonto-strategin möjligt att likvidera några av de investeringar som gjorts som en del av processen. Dessa medel används sedan för att fylla på det uttömda kontokontot. Detta kan göras relativt enkelt och ger kunden trygghet att veta att det alltid finns medel tillgängliga för att hantera nödvändiga utbetalningar.

I bästa ekonomiska situationer är svepkontot ett utmärkt sätt att bygga en solid portfölj av tillgångar som ger ett förbättrat mått på ekonomisk säkerhet för kunden. Så länge avkastningen på de investerade medlen kan ligga före alla likvidationer som krävs för att upprätthålla kontantkontot korrekt, kommer tillgångarna att fortsätta växa. Under mindre välmående ekonomiska perioder kan det vara nödvändigt att likvidera mer av investeringarna för att upprätthålla den genomsnittliga balansen, en situation som snabbt kan leda till liten eller ingen avkastning på de återstående investeringarna. När detta inträffar kommer det finansiella institutet vanligtvis att samarbeta med kunden för att utveckla en alternativ strategi för att maximera bästa möjliga användning av sina tillgångar tills strategin för svepkonto blir möjlig en gång till.