Co to jest konto Sweep?

Konto Sweep to proces, który faktycznie obejmuje więcej niż jeden rachunek finansowy. Proces księgowy tego typu może być niezwykle wydajny, jeśli chodzi o zarządzanie przepływem gotówki między kontem służącym do dokonywania wypłat a kontem, na którym można gromadzić gotówkę z inwestycji. Strategia konta Sweep jest stosowana przez wiele banków i innych instytucji finansowych i często jest oferowana jako usługa dla klientów indywidualnych i małych firm.

Proces zakładania konta Sweep rozpoczyna się od utworzenia konta gotówkowego. To konto będzie używane do wydawania płatności, takich jak opłacanie rachunków za media, zaległe faktury dla różnych dostawców i wszelkie inne niezbędne wydatki. Po założeniu konta gotówkowego klient i analityk finansowy określą średnią kwotę, którą klient chce utrzymać na koncie. Liczba ta zazwyczaj wystarcza na pokrycie miesięcznych wydatków bez powodowania jakichkolwiek trudności finansowych dla klienta.

Jeżeli dostępne są środki powyżej i powyżej tego średniego salda, środki te są automatycznie przekazywane na rachunek inwestycyjny określonego rodzaju. Na przykład osoba fizyczna może ustalić średnie saldo dla swojego rachunku czekowego i upoważnić wszelkie środki z tej kwoty do automatycznego przelewu przez bank na certyfikat depozytowy lub rynek pieniężny. Dzięki temu fundusze mogą zacząć zarabiać, zwiększając w ten sposób wartość netto klienta.

W przypadku, gdy środki na rachunku pieniężnym spadną poniżej pewnego poziomu, w ramach strategii rachunku wrzutowego można zlikwidować niektóre inwestycje dokonane w ramach tego procesu. Środki te są następnie wykorzystywane do uzupełnienia wyczerpanego konta gotówkowego. Można to zrobić ze względną łatwością i zapewnia klientowi bezpieczeństwo wiedząc, że zawsze będą dostępne środki do obsługi niezbędnych wypłat.

W najlepszych sytuacjach ekonomicznych rachunek zamiatania jest doskonałym sposobem na zbudowanie solidnego portfela aktywów, które zapewniają lepszą miarę bezpieczeństwa finansowego dla klienta. Tak długo, jak zwrot z zainwestowanych środków może wyprzedzać wszelkie likwidacje niezbędne do prawidłowego prowadzenia rachunku pieniężnego, aktywa będą nadal rosły. W mniej zamożnych okresach gospodarczych może być konieczne zlikwidowanie większej liczby inwestycji w celu utrzymania średniego salda, co może szybko doprowadzić do niewielkiego zwrotu z pozostałych inwestycji lub jego braku. Gdy to nastąpi, instytucja finansowa będzie zwykle współpracować z klientem w celu opracowania alternatywnej strategii, aby zmaksymalizować optymalne wykorzystanie jego aktywów, dopóki strategia konta wrzutowego nie stanie się ponownie wykonalna.