¿Qué es el valor real en efectivo?
El valor real en efectivo es un término utilizado en la industria de seguros para describir la cantidad de dinero requerida para reemplazar algo perdido, robado o dañado sin posibilidad de reparación con algo de calidad comparable. Muchas compañías de seguros están escritas para proporcionar al titular de la póliza el valor real en efectivo del artículo asegurado en caso de pérdida, y las aseguradoras a menudo prefieren llevar este tipo de cobertura. Sin embargo, existen algunas limitaciones a la cobertura del valor real en efectivo que las personas deben tener en cuenta al comprar un seguro para cubrir artículos especializados.
En pocas palabras, el valor real en efectivo consiste en el costo del artículo cuando era nuevo, menos la depreciación. Si alguien compra un auto nuevo por $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) y lo estrella una semana después, es probable que la compañía de seguros pague casi todo el valor nominal, reconociendo el hecho de que la depreciación fue bastante mínima. Por otro lado, si el automóvil se arruina 10 años después, la compañía de seguros podría determinar, después de evaluar el automóvil, que el valor en efectivo real en ese momento podría ser de $ 1,000 USD. Este pago permitiría al titular de la póliza reemplazar el automóvil dañado por uno de calidad comparable: un automóvil de 10 años con un kilometraje similar.
Uno de los mayores problemas con una política de valor efectivo real es que no considera la apreciación, cuando un activo gana valor con el tiempo. Para cosas como casas, autos clásicos, muebles antiguos y joyas, las pólizas especiales deben escribirse para garantizar que el titular de la póliza sea compensado adecuadamente por el artículo si ocurre una pérdida. También puede ser difícil calcular el valor real en efectivo para objetos únicos como obras de arte, ya que no hay nada con lo que comparar la pieza, y en estos casos, se puede usar una póliza de valor establecido, con la compañía de seguros y el asegurado acordando un valor y asegurando el artículo por esa cantidad.
Al comprar una póliza de valor en efectivo real, los asegurados deben hablar con sus representantes de seguros sobre sus opciones y los términos específicos de la póliza. También pueden querer pensar en lo que sucedería en caso de pérdida y discutir sus necesidades con un agente de seguros para que se compre el proyecto de seguro más adecuado. Por ejemplo, para alguien que trabaja desde casa, la pérdida de una casa también es la pérdida de una oficina, incluidos equipos y registros de oficina, y esto, por lo tanto, complicaría una póliza de seguro de hogar.