Jaka jest rzeczywista wartość gotówkowa?

Rzeczywista wartość gotówkowa jest terminem stosowanym w branży ubezpieczeniowej do opisania kwoty pieniędzy wymaganej do zastąpienia czegoś, co zostało utracone, skradzione lub uszkodzone nie do naprawienia, czymś porównywalnym. Wiele firm ubezpieczeniowych zostało napisanych w celu zapewnienia ubezpieczającemu rzeczywistej wartości gotówkowej przedmiotu ubezpieczenia w przypadku utraty, a ubezpieczyciele często wolą mieć tego rodzaju ochronę. Istnieją jednak pewne ograniczenia rzeczywistego pokrycia wartości gotówkowej, o których ludzie powinni wiedzieć przy zakupie ubezpieczenia na pokrycie przedmiotów specjalnych.

Krótko mówiąc, rzeczywista wartość gotówkowa składa się z kosztu przedmiotu, który był nowy, pomniejszony o amortyzację. Jeśli ktoś kupi nowy samochód za 10 000 dolarów amerykańskich i rozbije go tydzień później, firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie wypłaci prawie pełną wartość nominalną, uznając fakt, że amortyzacja była dość minimalna. Z drugiej strony, jeśli samochód zostanie zniszczony 10 lat później, firma ubezpieczeniowa może ustalić, po wycenie samochodu, że faktyczna wartość gotówkowa w tym momencie może wynosić 1000 USD. Ta płatność umożliwiłaby ubezpieczającemu wymianę uszkodzonego samochodu na samochód o porównywalnej jakości: 10-letni samochód o podobnym przebiegu.

Jednym z największych problemów z rzeczywistą polityką wartości gotówkowej jest to, że nie uwzględnia ona aprecjacji, gdy składnik aktywów zyskuje na wartości w miarę upływu czasu. W przypadku rzeczy takich jak domy, klasyczne samochody, zabytkowe meble i biżuteria, należy napisać specjalne zasady, aby zapewnić, że ubezpieczający otrzyma odpowiednią rekompensatę za przedmiot, jeśli nastąpi strata. Obliczenie rzeczywistej wartości gotówkowej dla unikatowych przedmiotów, takich jak dzieła sztuki, może być również trudne, ponieważ nie ma nic, z czym można by porównać ten kawałek, aw takich przypadkach można zastosować polisę o określonej wartości, a firma ubezpieczeniowa i ubezpieczający zgadzają się wartość i ubezpieczenie przedmiotu na tę kwotę.

Przy zakupie rzeczywistej polisy wartości pieniężnej ubezpieczający powinni porozmawiać z przedstawicielami ubezpieczeniowymi na temat dostępnych opcji i szczegółowych warunków polisy. Mogą również zastanowić się, co by się stało w przypadku straty, i przedyskutować swoje potrzeby z agentem ubezpieczeniowym, aby zakupić najbardziej odpowiedni projekt ubezpieczeniowy. Na przykład dla kogoś, kto pracuje z domu, utrata domu to także utrata biura, w tym sprzętu biurowego i dokumentacji, a to skomplikowałoby polisę ubezpieczenia domu.