Vad är det faktiska kontantvärdet?

Faktiskt kontantvärde är en term som används i försäkringsbranschen för att beskriva hur mycket pengar som krävs för att ersätta något som har tappats, stulits eller skadats efter reparation med något av jämförbar kvalitet. Många försäkringsbolag är skrivna för att förse försäkringstagaren med det faktiska kontantvärdet på den försäkrade produkten i händelse av en förlust, och försäkringsgivare föredrar ofta att ha denna typ av täckning. Det finns emellertid vissa begränsningar i faktiskt kontantvärdetäckning som människor bör vara medvetna om när de köper försäkring för att täcka specialföremål.

Enkelt uttryckt består faktiskt kontantvärde av kostnaden för artikeln när den var ny minus avskrivningar. Om någon köper en helt ny bil för 10 000 dollar i USA och kraschar den en vecka senare kommer försäkringsbolaget troligen att betala ut nästan hela nominellt värde, och erkänner att avskrivningarna var ganska minimal. Å andra sidan, om bilen förstörs 10 år senare, kan försäkringsföretaget fastställa, efter att ha utvärderat bilen, att det faktiska kontantvärdet vid den tidpunkten kan vara 1 000 USD. Denna betalning skulle göra det möjligt för försäkringstagaren att ersätta den skadade bilen med en av jämförbar kvalitet: en 10 år gammal bil med liknande körsträcka.

Ett av de största problemen med en faktisk kontantvärdespolicy är att den inte beaktar uppskattning när en tillgång vinner i värde över tid. För saker som hem, klassiska bilar, antika möbler och smycken måste specialpolicyer skrivas för att försäkringstagaren ska få rätt kompensation för föremålet om en förlust inträffar. Det kan också vara svårt att beräkna faktiskt kontantvärde för unika föremål som konstverk, eftersom det inte finns något att jämföra verket med, och i dessa fall kan en angiven värdepolicy användas istället, med att försäkringsbolaget och försäkringstagaren enas om ett värde och försäkrar föremålet för det beloppet.

När du köper en verklig kontantvärdepolicy bör försäkringstagarna prata med sina försäkringsrepresentanter om deras alternativ och de specifika villkoren för policyn. De kanske också vill tänka på vad som skulle hända i händelse av en förlust och diskutera deras behov med en försäkringsagent så att det lämpligaste försäkringsprojektet köps. Till exempel, för någon som arbetar hemifrån, är förlusten av ett hem också förlusten av ett kontor, inklusive kontorsutrustning och arkiv, och det skulle därför komplicera en hemförsäkring.