Co je skutečná peněžní hodnota?

Skutečná peněžní hodnota je termín používaný v pojišťovnictví k popisu množství peněz potřebných k nahrazení něčeho, co bylo ztraceno, odcizeno nebo poškozeno po opravě něčím srovnatelné kvality. Mnoho pojišťoven je psáno, aby poskytlo pojistníkovi skutečnou peněžní hodnotu pojištěné věci v případě ztráty, a pojišťovny často dávají přednost tomuto druhu krytí. Existují však určitá omezení, pokud jde o skutečné krytí peněžní hodnoty, které by si lidé měli být vědomi při nákupu pojištění k pokrytí zvláštních položek.

Jednoduše řečeno, skutečná peněžní hodnota se skládá z nákladů na položku, když byla nová, mínus odpisy. Pokud někdo koupí zbrusu nové auto za 10 000 amerických dolarů (USD) a havaruje ho o týden později, pojišťovna pravděpodobně vyplatí téměř celou nominální hodnotu, přičemž uznává skutečnost, že odpisy byly poměrně minimální. Na druhou stranu, pokud je auto zničeno o 10 let později, může pojišťovna po vyhodnocení automobilu určit, že skutečná peněžní hodnota v tomto bodě může být 1 000 USD. Tato platba by umožnila pojistníkovi vyměnit poškozené auto za srovnatelné kvality: 10 let staré auto s podobným počtem najetých kilometrů.

Jedním z největších problémů se skutečnou politikou peněžní hodnoty je to, že nezohledňuje zhodnocování, když aktivum časem získává hodnotu. U věcí, jako jsou domy, klasická auta, starožitný nábytek a šperky, je třeba napsat zvláštní zásady, aby se zajistilo, že pojistník bude za věc řádně odškodněn, dojde-li ke ztrátě. Může být také obtížné vypočítat skutečnou peněžní hodnotu pro jedinečné předměty, jako jsou umělecká díla, protože není nic, s čím by bylo možné kus porovnat, a v těchto případech lze místo toho použít stanovenou hodnotovou politiku, přičemž pojišťovna a pojistník se dohodnou na hodnota a pojištění položky pro tuto částku.

Při nákupu skutečné politiky v oblasti peněžních hodnot by pojistníci měli hovořit se svými zástupci pojištění o svých možnostech a konkrétních podmínkách této politiky. Mohou také chtít přemýšlet o tom, co by se stalo v případě ztráty, a diskutovat o jejich potřebách s pojišťovacím agentem, aby se koupil nejvhodnější pojišťovací projekt. Například pro někoho, kdo pracuje z domova, je ztráta domu také ztráta kanceláře, včetně kancelářského vybavení a záznamů, a proto by se tím zkomplikovalo pojištění domácnosti.