Wat is de werkelijke contante waarde?
De werkelijke contante waarde is een term die in de verzekeringsbranche wordt gebruikt om de hoeveelheid geld te beschrijven die nodig is om iets dat verloren, gestolen of onherstelbaar is beschadigd te vervangen door iets van vergelijkbare kwaliteit. Veel verzekeringsmaatschappijen zijn geschreven om de verzekeringnemer de werkelijke contante waarde van het verzekerde item te verstrekken in geval van verlies, en verzekeraars geven vaak de voorkeur aan dit soort dekking. Er zijn echter enkele beperkingen aan de feitelijke dekking van de contante waarde, waar mensen op moeten letten bij het kopen van een verzekering voor speciale artikelen.
Simpel gezegd, de werkelijke contante waarde bestaat uit de kosten van het artikel toen het nieuw was, minus afschrijvingen. Als iemand een gloednieuwe auto koopt voor $ 10.000 Amerikaanse dollars (USD) en deze een week later crasht, zal de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk bijna de volledige nominale waarde betalen, rekening houdend met het feit dat de afschrijving vrij minimaal was. Aan de andere kant, als de auto 10 jaar later wordt geruïneerd, kan de verzekeringsmaatschappij na evaluatie van de auto bepalen dat de werkelijke contante waarde op dat moment $ 1.000 USD kan zijn. Met deze betaling zou de verzekeringnemer de beschadigde auto kunnen vervangen door een auto van vergelijkbare kwaliteit: een 10-jarige auto met een vergelijkbare kilometerstand.
Een van de grootste problemen met een feitelijk contant waardebeleid is dat het geen rekening houdt met waardering wanneer een actief in de loop van de tijd in waarde wint. Voor zaken als huizen, klassieke auto's, antieke meubels en sieraden moet een speciaal beleid worden opgesteld om ervoor te zorgen dat de verzekeringnemer het artikel naar behoren wordt vergoed als zich een verlies voordoet. Het kan ook moeilijk zijn om de werkelijke contante waarde te berekenen voor unieke objecten zoals kunstwerken, omdat er niets is om het stuk te vergelijken met, en in deze gevallen kan in plaats daarvan een vastgesteld waardebeleid worden gebruikt, waarbij de verzekeringsmaatschappij en de verzekeringnemer overeenkomen een waarde en het item voor dat bedrag verzekeren.
Bij het kopen van een daadwerkelijk contant waardebeleid, moeten polishouders met hun verzekeringsvertegenwoordigers praten over hun opties en de specifieke voorwaarden van het beleid. Ze willen misschien ook nadenken over wat er zou gebeuren in geval van verlies, en hun behoeften bespreken met een verzekeringsagent zodat het meest geschikte verzekeringsproject wordt gekocht. Bijvoorbeeld, voor iemand die vanuit huis werkt, is het verlies van een huis ook het verlies van een kantoor, inclusief kantoorapparatuur en administratie, en dit zou daarom een opstalverzekering bemoeilijken.