¿Qué es una clase de activo?
Un activo es una propiedad que puede venderse en efectivo o intercambiarse por otra propiedad de igual valor. Las propiedades con las mismas características se colocan en la misma clase de activo. Las clases de activos comunes incluyen acciones, bonos, equivalentes de efectivo y bienes raíces.
Cada clase de activo incluye propiedades que se compran y venden de la misma manera. Los activos en cada clase también tienen las mismas pautas o leyes que rigen cómo se comercializan, compran o venden. En general, los activos de la misma clase también experimentan resultados similares en el mercado. Por ejemplo, cuando se dice que un mercado de valores está caído, muchas acciones individuales pierden valor.
Las acciones de la compañía vendidas en el mercado abierto o en el mostrador conforman la clase de activos de acciones. Históricamente, las acciones han experimentado más volatilidad que otras clases de activos. Debido al mayor riesgo, los rendimientos pueden ser más altos que en otras clases.
Los instrumentos de deuda emitidos por empresas y gobiernos federales y municipales se incluyen en la clase de activos de bonos. Una empresa emite bonos para recaudar dinero. Los inversores compran los bonos y obtienen una tasa de interés fija.
En general, los bonos tienen menos riesgo que las acciones. Sin embargo, todavía es posible que un emisor de bonos pierda dinero y no pague. Un emisor de bonos está en incumplimiento si no puede pagar a sus tenedores de bonos.
Los bancos, las cooperativas de crédito y las empresas de inversión suelen proporcionar cuentas de efectivo o equivalentes de efectivo a los inversores. Las cuentas del mercado monetario son un ejemplo de esta clase. Los inversores ganan intereses similares a los de una cuenta de ahorros. Los rendimientos pueden ser más bajos en comparación con las otras clases de activos ya que hay mucho menos riesgo involucrado en la clase de activos equivalentes en efectivo.
Los compradores pueden invertir en la clase de bienes raíces comprando bienes inmuebles. También pueden participar en este mercado comprando inversiones en otras clases de activos. Las opciones incluyen comprar acciones en un fondo cotizado en bolsa (EFT) y comprar acciones en una compañía de bienes raíces.
A muchos inversores les gusta poseer una serie de propiedades en cada clase de activo. Esta táctica puede ayudar a garantizar la diversificación y el rendimiento positivo de la inversión. Usando la diversificación, si una clase de activos se desempeña mal en el entorno económico actual, las ganancias en las otras clases de activos pueden compensar cualquier pérdida.
La diversificación de activos se puede lograr mediante la compra de una propiedad individual en las diferentes clases. Tanto el inversor como un asesor profesional pueden tomar decisiones sobre qué activos deben incluirse en la cartera de inversiones. Este método requiere un monitoreo constante de las fluctuaciones de precios en cada clase.
Algunos inversores pueden optar por comprar activos que incluyen la diversificación ya hecha. Los fondos mutuos son un ejemplo de un activo que puede incluir propiedades en cada clase de activo. Un administrador de fondos monitorea las ganancias y pérdidas de inversiones en el fondo para asegurar que la cartera general mantenga una combinación sólida de activos en cada clase. A cambio, los inversores pagan una comisión de gestión cuando poseen acciones de fondos mutuos.