¿Qué es una tasa de interés supuesta?
Una tasa de interés supuesta (AIR) es la tasa de interés utilizada para calcular los pagos de ingresos periódicos que se realizan al titular de la anualidad. Es un término utilizado por una compañía de seguros para determinar el valor de una anualidad. Esta tasa de interés es la tasa de interés mínima que un asegurado puede ganar en una anualidad. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más dinero puede ganar el titular de la póliza. Esto incluye pagos mensuales o periódicos más altos, así como mayores retornos a largo plazo.
Varios factores intervienen para determinar esta tasa de interés. El primer factor es la edad del titular de la anualidad. Si un cónyuge está cubierto por la anualidad, esto también puede afectar la tasa de interés supuesta. El tipo de anualidad elegida (anualidad fija o anualidad variable) también afecta la tasa de interés asumida de la anualidad. La tasa de interés asumida afecta directamente el cálculo de los pagos mensuales, o los pagos periódicos, que recibe el beneficiario.
Los consumidores que invierten en anualidades generalmente lo hacen para generar ingresos para la jubilación, pero debido a que las personas invierten dinero por diferentes razones, este no es siempre el caso. La tasa de interés supuesta ayuda a estos asegurados a determinar cuánto dinero pueden esperar recibir de esta inversión en particular. Saber esto también les permite planificar otras inversiones, para que puedan asegurarse de tener suficiente dinero para vivir sus años de jubilación.
Muchas anualidades también tienen valores en efectivo. Esto significa que algunos consumidores pueden aprovechar la tasa supuesta y el valor en efectivo de la política para retirar dinero de la anualidad antes de llegar a la jubilación. Algunos lo hacen con fines de emergencia, mientras que otros simplemente usan anualidades como parte de su estrategia general de inversión y proceso de planificación.
Algunas anualidades de tasa supuesta pagan mensualmente. Otros pagan a los titulares de pólizas trimestralmente. Algunos titulares de pólizas eligen un pago anual o simplemente retiran dinero de la cuenta según lo necesiten.
Como es el caso con cualquier tipo de inversión que realiza un consumidor, existe una suposición o estimación sobre la cantidad de retorno de la inversión que el inversionista puede esperar. La tasa de interés asumida en una anualidad es el mismo concepto. La tasa de interés asumida no es una garantía, pero permite al tomador del seguro medir aproximadamente cuánto crecimiento habrá en la anualidad, ya sea variable o una anualidad fija.