Co je předpokládaná úroková sazba?

Předpokládaná úroková sazba (AIR) je úroková sazba použitá pro výpočet pravidelných plateb, které se vyplácejí držiteli anuity. Pojem, který pojišťovna používá, určuje hodnotu anuity. Tato úroková sazba je minimální úroková sazba, kterou může pojistník vydělat na anuitě. Čím vyšší je úroková sazba, tím více peněz může pojistník vydělat z pojistky. To zahrnuje vyšší měsíční nebo pravidelné platby, jakož i vyšší výnosy z dlouhodobého hlediska.

K určení této úrokové sazby se používá několik faktorů. Prvním faktorem je věk držitele anuity. Pokud je anuita kryta manželem, může to také ovlivnit předpokládanou úrokovou sazbu. Druh zvolené anuity - pevná anuita nebo variabilní anuita - ovlivňuje také předpokládanou úrokovou sazbu anuity. Předpokládaná úroková sazba má přímý vliv na výpočet měsíčních plateb nebo pravidelných plateb, které obdrží důchodce.

Spotřebitelé, kteří investují do anuit, to obvykle dělají, aby generovali příjem pro odchod do důchodu, ale protože lidé investují peníze z různých důvodů, není tomu tak vždy. Předpokládaná úroková sazba těmto pojistníkům pomáhá určit, kolik peněz mohou od této konkrétní investice očekávat. Vědět to také jim umožňuje plánovat další investice, takže se mohou ujistit, že mají dost peněz na to, aby prožili svůj odchod do důchodu.

Mnoho anuit má také hotovost. To znamená, že někteří spotřebitelé mohou využít předpokládanou sazbu a peněžní hodnotu pojistky, aby vybrali peníze z anuity před dosažením odchodu do důchodu. Někteří to dělají pro nouzové účely, zatímco jiní jednoduše používají anuity jako součást své celkové investiční strategie a procesu plánování.

Některé předpokládané anuitní sazby platit měsíčně. Jiní platí pojistníkům čtvrtletně. Někteří pojistníci si vybírají roční platbu nebo jednoduše vybírají peníze z účtu podle potřeby.

Stejně jako v případě jakéhokoli typu investice, kterou spotřebitel provádí, existuje předpoklad nebo odhad, kolik návratnosti investice může investor očekávat. Předpokládaná úroková sazba anuity je stejná. Předpokládaná úroková sazba není zárukou, ale umožňuje pojistníkovi odhadnout přibližně, jaký bude růst anuity, ať už variabilní nebo fixní.