O que é uma taxa de juros assumida?

Uma taxa de juros assumida (AIR) é a taxa de juros usada para calcular os pagamentos periódicos de renda que são feitos ao detentor da anuidade. É um termo usado por uma companhia de seguros para determinar o valor de uma anuidade. Essa taxa de juros é a taxa mínima de juros que um tomador de seguro pode ganhar com uma anuidade. Quanto maior a taxa de juros, mais dinheiro o segurado pode ganhar com a apólice. Isso inclui pagamentos mensais ou periódicos mais altos, além de retornos mais altos a longo prazo.

Vários fatores entram na determinação dessa taxa de juros. O primeiro fator é a idade do titular da anuidade. Se um cônjuge estiver coberto pela anuidade, isso também poderá afetar a taxa de juros assumida. O tipo de anuidade escolhida - anuidade fixa ou variável - também afeta a taxa de juros assumida da anuidade. A taxa de juros assumida afeta diretamente o cálculo dos pagamentos mensais ou periódicos que o recebedor recebe.

Os consumidores que investem em anuidades geralmente o fazem para gerar renda para a aposentadoria, mas como as pessoas investem dinheiro por diferentes razões, esse nem sempre é o caso. A taxa de juros assumida ajuda esses segurados a determinar quanto dinheiro eles podem esperar receber desse investimento específico. Saber isso também lhes permite planejar outros investimentos, para garantir que eles tenham dinheiro suficiente para viver seus anos de aposentadoria.

Muitas anuidades também têm valores em dinheiro. Isso significa que alguns consumidores podem alavancar a taxa assumida e o valor em dinheiro da política para retirar dinheiro da anuidade antes de chegar à aposentadoria. Alguns fazem isso para fins de emergência, enquanto outros simplesmente usam anuidades como parte de sua estratégia geral de investimentos e processo de planejamento.

Algumas anuidades de taxas assumidas pagam mensalmente. Outros pagam os segurados trimestralmente. Alguns segurados escolhem um pagamento anual ou simplesmente sacam dinheiro da conta conforme necessário.

Como é o caso de qualquer tipo de investimento que um consumidor faz, há uma suposição ou estimativa feita sobre quanto retorno do investimento o investidor pode esperar. A taxa de juros assumida em uma anuidade é o mesmo conceito. A taxa de juros presumida não é uma garantia, mas permite que o segurado avalie aproximadamente quanto crescimento haverá na anuidade, variável ou anuidade fixa.