Co to jest zakładane oprocentowanie?

Zakładana stopa procentowa (AIR) to stopa procentowa stosowana do obliczania okresowych wypłat dochodu, które są wypłacane posiadaczowi renty. Jest to termin używany przez zakład ubezpieczeń w celu ustalenia wartości renty. Ta stopa procentowa jest minimalną stopą procentową, którą ubezpieczający może zarobić na rentie. Im wyższa stopa procentowa, tym więcej pieniędzy posiadacz polisy może zarobić na polisie. Obejmuje to wyższe płatności miesięczne lub okresowe, a także wyższe zwroty w perspektywie długoterminowej.

Określenie tej stopy procentowej wiąże się z kilkoma czynnikami. Pierwszym czynnikiem jest wiek posiadacza renty. Jeżeli współmałżonek jest objęty rentą, może to również wpłynąć na zakładaną stopę procentową. Wybrany typ renty - renta stała lub zmienna - wpływa również na zakładaną stopę procentową renty. Zakładana stopa procentowa ma bezpośredni wpływ na obliczanie płatności miesięcznych lub płatności okresowych, które otrzymuje ankieter.

Konsumenci inwestujący w renty zazwyczaj robią to, aby generować dochód na emeryturę, ale ponieważ ludzie inwestują pieniądze z różnych powodów, nie zawsze tak jest. Zakładana stopa procentowa pomaga tym posiadaczom polis określić, ile pieniędzy mogą oczekiwać od tej konkretnej inwestycji. Świadomość tego pozwala im również planować inne inwestycje, dzięki czemu mogą zapewnić sobie wystarczającą ilość pieniędzy, aby przeżyć swoje lata emerytalne.

Wiele rent ma również wartości pieniężne. Oznacza to, że niektórzy konsumenci mogą wykorzystać założoną stopę i wartość pieniężną polisy, aby wypłacić pieniądze z renty przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Niektórzy robią to w nagłych wypadkach, podczas gdy inni po prostu wykorzystują renty jako część swojej ogólnej strategii inwestycyjnej i procesu planowania.

Niektórzy zakładają, że renty będą wypłacane co miesiąc. Inni płacą ubezpieczającym raz na kwartał. Niektórzy posiadacze polis wybierają roczną płatność lub po prostu wypłacają pieniądze z konta, gdy tego potrzebują.

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju inwestycji dokonywanej przez konsumenta, istnieje założenie lub oszacowanie, ile zwrotu z inwestycji może oczekiwać inwestor. Zakładane oprocentowanie dożywotnie jest tą samą koncepcją. Przyjęta stopa procentowa nie jest gwarancją, ale pozwala ubezpieczającemu oszacować w przybliżeniu, ile wzrostu będzie dotyczyła renta roczna, zmienna lub stała.