Che cos'è un tasso di interesse ipotizzato?

Un tasso di interesse ipotizzato (AIR) è il tasso di interesse utilizzato per calcolare i pagamenti di reddito periodici effettuati al detentore della rendita. È un termine usato da una compagnia assicurativa per determinare il valore di una rendita. Questo tasso di interesse è il tasso di interesse minimo che un assicurato può guadagnare su una rendita. Più alto è il tasso di interesse, maggiore è il guadagno che l'assicurato può guadagnare dalla polizza. Ciò include pagamenti mensili o periodici più elevati, nonché rendimenti più elevati a lungo termine.

Diversi fattori vanno a determinare questo tasso di interesse. Il primo fattore è l'età del titolare della rendita. Se un coniuge è coperto dall'annualità, anche questo può influire sul tasso di interesse ipotizzato. Il tipo di rendita scelto - rendita fissa o rendita variabile - influisce anche sul tasso di interesse presunto della rendita. Il tasso di interesse ipotizzato influisce direttamente sul calcolo dei pagamenti mensili, o dei pagamenti periodici, che riceve il beneficiario.

I consumatori che investono in rendite in genere lo fanno per generare reddito per la pensione, ma poiché le persone investono denaro per motivi diversi, non è sempre così. Il tasso di interesse ipotizzato aiuta questi assicurati a determinare quanti soldi possono aspettarsi di ricevere da questo particolare investimento. Sapere questo consente anche loro di pianificare altri investimenti, in modo che possano assicurarsi di avere abbastanza soldi per vivere gli anni della pensione.

Molte rendite hanno anche valori in contanti. Ciò significa che alcuni consumatori possono sfruttare il tasso presunto e il valore in contanti della polizza per prelevare denaro dall'annualità prima del raggiungimento della pensione. Alcuni lo fanno a fini di emergenza, mentre altri semplicemente utilizzano rendite come parte della loro strategia di investimento globale e processo di pianificazione.

Alcuni presunti tassi di rendite pagano su base mensile. Altri pagano i contraenti su base trimestrale. Alcuni assicurati scelgono un pagamento annuale o semplicemente prelevano denaro dal conto quando ne hanno bisogno.

Come nel caso di qualsiasi tipo di investimento effettuato da un consumatore, viene ipotizzata o stimata la quantità di ritorno sull'investimento che l'investitore può aspettarsi. Il tasso di interesse ipotizzato su un'annualità è lo stesso concetto. Il tasso di interesse ipotizzato non è una garanzia, ma consente al contraente di valutare approssimativamente quanta crescita ci sarà nella rendita, sia essa variabile o una rendita fissa.