Wat is een veronderstelde rentevoet?

Een veronderstelde rentevoet (AIR) is de rentevoet die wordt gebruikt om de periodieke inkomstenbetalingen te berekenen die aan de houder van de lijfrente worden gedaan. Het is een term die door een verzekeringsmaatschappij wordt gebruikt om de waarde van een lijfrente te bepalen. Deze rentevoet is de minimale rentevoet die een verzekeringnemer op een lijfrente kan verdienen. Hoe hoger de rente, hoe meer geld de verzekeringnemer aan de polis kan verdienen. Dit omvat hogere maandelijkse of periodieke betalingen, evenals hogere rendementen op de lange termijn.

Verschillende factoren spelen een rol bij het bepalen van deze rentevoet. De eerste factor is de leeftijd van de lijfrentehouder. Als een echtgenoot onder de lijfrente valt, kan ook dit de veronderstelde rentevoet beïnvloeden. Het gekozen type lijfrente - vaste annuïteit of variabele lijfrente - heeft ook invloed op de veronderstelde rentevoet van de lijfrente. De veronderstelde rentevoet heeft rechtstreeks invloed op de berekening van de maandelijkse betalingen, of de periodieke betalingen, die de annuitant ontvangt.

Consumenten die in annuïteiten beleggen, doen dit meestal om inkomsten te genereren voor hun pensioen, maar omdat mensen om verschillende redenen geld beleggen, is dit niet altijd het geval. De veronderstelde rentevoet helpt deze polishouders om te bepalen hoeveel geld ze van deze specifieke investering kunnen verwachten. Als ze dit weten, kunnen ze ook andere investeringen plannen, zodat ze ervoor kunnen zorgen dat ze genoeg geld hebben om hun pensioenjaren te leven.

Veel annuïteiten hebben ook contante waarden. Dit betekent dat sommige consumenten de veronderstelde koers en de contante waarde van het beleid kunnen gebruiken om geld van de lijfrente op te nemen voordat ze met pensioen gaan. Sommigen doen dit voor noodgevallen, terwijl anderen gewoon lijfrentes gebruiken als onderdeel van hun algemene investeringsstrategie en planningsproces.

Sommige veronderstelde rente-annuïteiten betalen op maandelijkse basis. Anderen betalen de polishouders op kwartaalbasis. Sommige verzekeringnemers kiezen voor een jaarlijkse betaling of nemen gewoon geld op van de rekening als ze die nodig hebben.

Zoals het geval is met elk type belegging dat een consument doet, wordt er een veronderstelling of schatting gemaakt over hoeveel rendement op de investering de belegger kan verwachten. De veronderstelde rentevoet op een annuïteit is hetzelfde concept. De veronderstelde rentevoet is geen garantie, maar stelt de verzekeringnemer in staat om bij benadering in te schatten hoeveel groei de lijfrente zal zijn, of deze nu variabel is of een vaste lijfrente.