想定金利とは何ですか？

想定利率（AIR）は、年金の所有者に対して行われる定期的な所得の支払いを計算するために使用される利率です。 保険会社が年金の価値を決定するために使用する用語です。 この金利は、保険契約者が年金で稼ぐことができる最低金利です。 金利が高ければ高いほど、保険契約者は保険契約から稼ぐことができます。 これには、毎月または定期的な支払いの増加と、長期的なリターンの増加が含まれます。

この金利の決定には、いくつかの要因が関係しています。 最初の要因は、年金所有者の年齢です。 配偶者が年金でカバーされている場合、これも想定金利に影響を与える可能性があります。 選択された年金の種類（固定年金または変額年金）も、年金の想定金利に影響します。 想定金利は、年金受給者が受け取る毎月の支払いまたは定期的な支払いの計算に直接影響します。

年金に投資する消費者は通常、退職のための収入を得るためにそうしますが、人々はさまざまな理由でお金を投資するため、これは常にそうではありません。 想定金利は、これらの保険契約者がこの特定の投資から受け取ることができる金額を決定するのに役立ちます。 これを知っていれば、他の投資の計画も立てることができるので、退職後も十分なお金を確保できます。

多くの年金にも現金価値があります。 これは、一部の消費者は、引退に達する前に年金からお金を引き出すために、保険の想定金利と現金価値を活用できることを意味します。 緊急の目的でこれを行う人もいれば、投資戦略および計画プロセス全体の一部として年金を使用する人もいます。

一部の想定利率年金は月単位で支払います。 その他は、四半期ごとに保険契約者に支払います。 一部の保険契約者は、年払いを選択するか、必要に応じて単に口座からお金を引き出します。

消費者が行うあらゆる種類の投資の場合と同様に、投資家が期待できる投資利益率についての仮定または推定があります。 年金の想定金利も同じ概念です。 想定金利は保証ではありませんが、保険契約者は、変額または定額年金にかかわらず、年金にどのくらいの成長があるかを概算できます。