Hvad er en formodet rentesats?

En antaget rente (AIR) er den rente, der bruges til at beregne de periodiske indkomstbetalinger, der foretages til annuitetsindehaveren. Det er et udtryk, der anvendes af et forsikringsselskab til at bestemme værdien af ​​en livrente. Denne rente er den mindste rente, som en forsikringstager kan tjene på en livrente. Jo højere rente, jo flere penge kan forsikringstagerne tjene på forsikringen. Dette inkluderer højere månedlige eller periodiske betalinger samt højere afkast på lang sigt.

Flere faktorer indgår i bestemmelsen af ​​denne rente. Den første faktor er livrentehavers alder. Hvis en ægtefælle er dækket af livrenten, kan dette også påvirke den antagede rentesats. Den valgte annuitet, der vælges - fast annuitet eller variabel annuitet - påvirker også den antagede rentesats på annuiteten. Den antagede rente påvirker direkte beregningen af ​​de månedlige betalinger eller de periodiske betalinger, som den annuitant modtager.

Forbrugere, der investerer i livrenter, gør det typisk for at generere indkomst til pensionering, men fordi folk investerer penge af forskellige grunde, er det ikke altid tilfældet. Den antagede rente hjælper disse forsikringstagere med at bestemme, hvor mange penge de kan forvente at modtage fra denne særlige investering. Når de kender dette tillader de også at planlægge for andre investeringer, så de kan sikre, at de har penge nok til at leve ud af deres pensionsår.

Mange livrenter har også kontante værdier. Dette betyder, at nogle forbrugere muligvis kan udnytte den antatte sats og kontantværdien af ​​politikken for at hæve penge fra livrente, før de når pension. Nogle gør dette til nødsituationer, mens andre blot bruger livrenter som en del af deres overordnede investeringsstrategi og planlægningsproces.

Nogle antagede rente-annuiteter betaler en månedlig basis. Andre betaler forsikringstagerne kvartalsvis. Nogle forsikringstagere vælger en årlig betaling eller trækker simpelthen penge fra kontoen, som de har brug for den.

Som det er tilfældet med enhver form for investering, som en forbruger foretager, er der en antagelse eller estimat foretaget om, hvor meget afkastet investoren kan forvente. Den antagede rente på en livrente er det samme koncept. Den antagede rente er ikke en garanti, men tillader forsikringstageren at måle omtrent hvor meget vækst der vil være i livrente, det være sig variabel eller en fast annuitet.