¿Qué es la bancarrota?
La bancarrota es el proceso en el que una persona se declara legalmente a sí misma o a su empresa incapaz de pagar deudas pendientes. Dependiendo del tipo presentado, uno se reúne con un juez para determinar un cronograma de pagos, o tener una declaración de quiebra legal, la mayoría, si no todas, las deudas. Las empresas también pueden declararse en quiebra, lo que significa que la empresa cerrará o que la empresa continuará operando con pagos reducidos a los deudores. Cada país tiene sus propias designaciones, pero esta explicación se centrará en los tipos más comunes en los Estados Unidos.
La bancarrota para el individuo o la pareja casada o pareja doméstica se presenta en tres formas, llamadas "Capítulos". El Capítulo 7 es la forma más común presentada por cónyuges o individuos. El Capítulo 12 está restringido a personas que son agricultores familiares o pescadores. Los individuos o las parejas casadas también pueden presentar el Capítulo 13, pero esto es raro.
Para las empresas, las dos formas comunes de bancarrota utilizadas son el Capítulo 7 y el Capítulo 11. Con menos frecuencia, una persona o empresa puede presentar una declaración en virtud del Capítulo 15, que implica la liquidación de deudas internacionales. Si una agencia del estado, como una ciudad, debe declararse en bancarrota, presentan el Capítulo 9, que también se llama bancarrota municipal.
El Capítulo 7 tiende a ser utilizado por individuos o empresas que desean una pizarra totalmente limpia. Como resultado, una empresa que presenta el Capítulo 7 tiende a cerrar sus puertas. Para el individuo, este tipo significa que los tribunales declaran que uno no puede pagar las deudas incurridas, y casi todas las deudas se anulan. Ciertas deudas federales, como los préstamos estudiantiles, no se ven afectadas al declararse en bancarrota.
En general, uno debe ser capaz de demostrar que los ingresos no son suficientes para cubrir las deudas. Una persona que presenta el Capítulo 7 corre el riesgo de perder la mayoría de los activos con este tipo de bancarrota. No se perderá un vehículo o residencia principal en virtud de este formulario, a menos que la persona tenga un préstamo para automóvil y no pueda realizar pagos en el vehículo, o un préstamo hipotecario, que no puede pagar.
Todos los activos deben declararse al presentar el Capítulo 7. Otros activos, como segundas casas, objetos de colección y vehículos adicionales, se liquidan para pagar deudas. La mayoría de los que presentan el Capítulo 7 lo hacen porque les queda muy poco que perder. Una vez que un juez aprueba la presentación, prácticamente todas las deudas, como las que se deben a las compañías de tarjetas de crédito y a los médicos u hospitales, se borran y la persona recibe una pizarra limpia.
La bancarrota del Capítulo 13 es presentada por personas que poseen una gran cantidad de propiedades o activos, pero descubren que sus ingresos no pueden cubrir los pagos exorbitantes de las deudas adeudadas. De esta forma, la deuda se reestructura y, en algunos casos, se reduce para que las personas conserven sus activos pero tengan pagos razonables que puedan hacer a los deudores. En general, los pagos ordenados por el tribunal deben hacerse a tiempo y regularmente para evitar que se incauten los activos.
Las empresas presentan un formulario similar llamado Capítulo 11. Parte o parte de la deuda de la empresa puede saldarse y los planes de pago se reestructuran. El Capítulo 11 tiene el propósito de reorganizar la deuda para que el negocio pueda continuar operando.
Todas las formas son un medio costoso de obtener alivio de la deuda. Tanto las personas como las empresas sufren una reducción de su puntaje de crédito después de una quiebra. La bancarrota individual permanece en el informe de crédito de uno por 10 años, lo que puede hacer que la aprobación para autos nuevos, casas o tarjetas de crédito sea costosa y difícil.