Co je bankrot?
Úpadek je proces, ve kterém osoba právně prohlašuje, že není schopen platit nesplacené dluhy. V závislosti na typu podaného se jeden schází se soudcem, aby určil splátkový kalendář, nebo aby byl zákonný bankrot propuštěn nejvíce, ne-li všechny dluhy. Podniky mohou také vyhlásit bankrot, což znamená, že se podnik uzavře, nebo že podnik bude i nadále fungovat se sníženými platbami dlužníkům. Každá země má svá vlastní označení, ale toto vysvětlení se zaměří na nejběžnější typy v USA.
Konkurz pro jednotlivce nebo manželský nebo domácí partnerský pár přichází ve třech podobách, nazvaných „Kapitoly“. Kapitola 7 je nejběžnější forma, kterou podávají manželé nebo jednotlivci. Kapitola 12 je omezena na lidi, kteří jsou rodinnými farmáři nebo rybáři. Jednotlivci nebo manželské páry mohou také podat kapitolu 13, ale toto je vzácné.
Pro podniky jsou dvěma běžnými formami bankrotu používanými v kapitole 7 a kapitole 11. Méně často může jednotlivec nebo podnik podat kapitolu 15, která zahrnuje zúčtování mezinárodních dluhů. Pokud agentura státu, jako je město, musí prohlásit bankrot, podá kapitolu 9, která se také nazývá úpadek města.
Kapitola 7 bývá používána jednotlivci nebo podniky, které chtějí naprosto čistou břidlici. Podnik, který podá kapitolu 7, má v důsledku toho za následek uzavření dveří. Pro jednotlivce tento typ znamená, že soudy prohlašují, že jeden není schopen platit vzniklé dluhy, a téměř všechny dluhy jsou pak neplatné. Některé federální dluhy, jako jsou studentské půjčky, nejsou vyhlášením bankrotu ovlivněny.
Člověk musí obecně dokázat, že jeho příjem nestačí k uspokojení jeho dluhů. Osoba podávající kapitolu 7 riskuje, že při tomto druhu bankrotu ztratí nejvíce aktiv. Jeden neztratí primární vozidlo nebo bydliště podle tohoto formuláře, ledaže má osoba auto půjčku a nemůže provést platby za vozidlo nebo půjčku na bydlení, za kterou nemůže platit.
Veškerá aktiva musí být deklarována při podání kapitoly 7. Ostatní aktiva, jako jsou druhé domy, sběratelské předměty a další vozidla, jsou likvidována za účelem zaplacení dluhů. Většina, kteří podávají kapitolu 7, tak činí, protože zbývá jen velmi málo. Jakmile soudce schválí podání, jsou prakticky všechny dluhy, jako jsou dluhy vůči společnostem vydávajícím kreditní karty a lékařům nebo nemocnicím, odbaveny a dotyčná osoba dostane čistou břidlici.
Kapitola 13 bankrot podávají jednotlivci, kteří vlastní velké množství majetku nebo aktiv, ale zjistí, že jejich příjem nemůže pokrýt neúměrné platby dlužných dluhů. V této podobě je dluh restrukturalizován a v některých případech snížen, aby si lidé ponechali svá aktiva, ale měli přiměřené platby, které mohou dlužníkům provést. Obecně musí být platby nařízené soudem provedeny včas a pravidelně, aby nedošlo k zabavení majetku.
Podniky podávají podobnou formu nazvanou Kapitola 11. Část nebo část obchodního dluhu společnosti může být zúčtována a platební plány jsou restrukturalizovány. Účelem kapitoly 11 je reorganizovat dluh, aby mohl podnik pokračovat v činnosti.
Všechny formy jsou nákladným prostředkem k získání oddlužení. Po bankrotu trpí jednotlivci i podniky snížením svého úvěrového skóre. Individuální bankrot zůstává na něčí kreditní zprávě po dobu 10 let, což může vést k tomu, že schválení nových automobilů, domů nebo kreditních karet bude nákladné a obtížné.