Hvad er konkurs?
Konkurs er processen, hvor en person lovligt erklærer sig selv eller sin virksomhed ude af stand til at betale udestående gæld. Afhængig af den indleverede type mødes man med en dommer for at fastlægge en betalingsplan eller have en lovlig konkursudskrivning mest, hvis ikke al gæld. Virksomheder kan også erklære konkurs, hvilket enten betyder, at virksomheden lukker, eller at virksomheden fortsætter med at arbejde med reducerede betalinger til debitorer. Hvert land har sine egne betegnelser, men denne forklaring vil fokusere på de mest almindelige typer i USA.
Konkurs for den enkelte eller det gift eller indenlandske partnerpar findes i tre former, kaldet "kapitler". Kapitel 7 er den mest almindelige form arkiveret af ægtefæller eller enkeltpersoner. Kapitel 12 er begrænset til personer, der er familiebønder eller fisker. Personer eller ægtepar kan også indgive kapitel 13, men dette er sjældent.
For virksomheder er de to almindelige former for konkurs, der anvendes, kapitel 7 og kapitel 11. Mindre almindeligt kan en enkeltperson eller virksomhed arkivere under kapitel 15, som involverer clearing af international gæld. Hvis et agentur i staten, såsom en by, skal erklære konkurs, indgiver de kapitel 9, der også kaldes kommunal konkurs.
Kapitel 7 har tendens til at blive brugt af enten enkeltpersoner eller virksomheder, der ønsker en total ren skifer. En virksomhed, der arkiverer kapitel 7, har en tendens til at lukke sine døre som et resultat. For den enkelte betyder denne type, at domstolene erklærer, at de ikke er i stand til at betale skyldige fordringer, og næsten al gæld er derefter ugyldig. Visse føderale gæld, som studielån, påvirkes ikke af konkurserklæring.
Man skal generelt kunne bevise, at ens indkomst er utilstrækkelig til at imødekomme ens gæld. En person, der indleverer kapitel 7, risikerer at miste flest aktiver med denne type konkurs. Man mister ikke et primært køretøj eller opholdssted under denne form, medmindre personen har et autolån og ikke kan foretage betalinger på køretøjet eller et boliglån, som han eller hun ikke kan betale for.
Alle aktiver skal deklareres ved arkivering af kapitel 7. Andre aktiver som andet huse, samleobjekter og yderligere køretøjer likvideres til at betale gæld. De fleste, der arkiverer kapitel 7, gør det, fordi de har meget lidt tilbage at tabe. Når en dommer godkender arkiveringen, bliver praktisk taget al gæld, som dem, der skyldes kreditkortselskaber og læger eller hospitaler, godkendt, og personen får en ren skifer.
Kapitel 13 konkurs indgives af enkeltpersoner, der ejer en hel del ejendom eller aktiver, men finder, at deres indkomst ikke kan dække de uforholdsmæssige betalinger på skyldige gæld. I denne form omstruktureres gælden og reduceres i nogle tilfælde, så folk beholder deres aktiver, men har rimelige betalinger, som de kan betale til debitorer. Generelt skal de retsordnede betalinger foretages til tiden og regelmæssigt for at undgå, at aktiver beslaglægges.
Virksomheder arkiverer en lignende formular kaldet kapitel 11. En del af eller en del af virksomhedens gæld kan blive ryddet, og betalingsplaner omstruktureres. Kapitel 11 har til formål at omorganisere gæld, så virksomheden kan fortsætte med at fungere.
Alle former er et dyre middel til at få gældslettelse. Både enkeltpersoner og virksomheder lider af en nedsættelse af deres kredit score efter en konkurs. Individuel konkurs forbliver på ens kreditrapport i 10 år, hvilket kan gøre det dyrt og vanskeligt at få godkendt nye biler, hjem eller kreditkort.