Qu'est-ce que la faillite?
La faillite est le processus où une personne se déclare légalement ou son entreprise incapable de payer des dettes en cours. Selon le type déposé, on rencontre un juge pour déterminer un calendrier de paiement ou avoir une libération de faillite légale la plupart sinon toutes les dettes. Les entreprises peuvent également déclarer la faillite, ce qui signifie que l'entreprise fera fermer, soit que l'entreprise continuera de fonctionner avec des paiements réduits aux débiteurs. Chaque pays a ses propres désignations, mais cette explication se concentrera sur les types les plus courants aux États-Unis.
La faillite pour l'individu ou le couple de partenaire marié ou domestique se présente sous trois formes, appelées «chapitres». Le chapitre 7 est la forme la plus courante déposée par les conjoints ou les individus. Le chapitre 12 est limité aux personnes qui sont des agriculteurs familiaux ou des pêcheurs. Les individus ou les couples mariés peuvent également déposer le chapitre 13, mais c'est rare.
Pour les entreprises, les deux formes de faillite courantes utilisées sont le chapitre 7 et le chapitre 11. Moins communément, un individuou l'entreprise peut déposer en vertu du chapitre 15, qui implique le compensation des dettes internationales. Si une agence de l'État, comme une ville, doit déclarer la faillite, ils déposent le chapitre 9 qui est également appelé faillite municipale.
Le chapitre 7 a tendance à être utilisé par des particuliers ou des entreprises qui veulent une ardoise totale propre. Une entreprise qui dépose le chapitre 7 tend à fermer ses portes en conséquence. Pour l'individu, ce type signifie que les tribunaux déclarent que l'un incapable de payer des dettes contractés, et presque toutes les dettes sont alors nulles. Certaines dettes fédérales, comme les prêts étudiants, ne sont pas affectées en déclarant la faillite.
Il faut généralement être en mesure de prouver que ses revenus sont insuffisants pour répondre à ses dettes. Une personne qui dépose le chapitre 7 risque de perdre le plus d'actifs avec ce type de faillite. On ne perdra pas un véhicule ou une résidence primaire sous ce formulaire, à moins que la personne n'ait un prêt automatique et ne peut paseffectuer des paiements sur le véhicule, ou un prêt immobilier, pour lequel il ne peut pas payer.
Tous les actifs doivent être déclarés lors du dépôt du chapitre 7. D'autres actifs comme les seconds maisons, les objets de collection et les véhicules supplémentaires sont liquidés pour payer des dettes. La plupart des personnes qui déposent le chapitre 7 le font parce qu'ils ont très peu de choses à perdre. Une fois qu'un juge approuve le dossier, pratiquement toutes les dettes, comme celles dues aux sociétés de cartes de crédit et aux médecins ou aux hôpitaux, et la personne reçoit une ardoise propre.
Chapitre 13 La faillite est déposée par des personnes qui possèdent beaucoup de biens ou d'actifs, mais constatent que leurs revenus ne peuvent pas couvrir les paiements exorbitants sur les dettes dues. Sous cette forme, la dette est restructurée et, dans certains cas, réduite afin que les gens conservent leurs actifs mais ont des paiements raisonnables qu'ils peuvent effectuer aux débiteurs. Généralement, les paiements ordonnés par le tribunal doivent être effectués à temps et régulièrement afin d'éviter que les actifs soient saisis.
Les entreprises déposent un formulaire similaire appelé chapitre 11.Une partie ou une partie de la dette de l'entreprise peut être effacée et les plans de paiement sont restructurés. Le chapitre 11 a pour objectif de réorganiser la dette afin que l'entreprise puisse continuer à fonctionner.
Toutes les formulaires sont un moyen coûteux d'obtenir un allégement de la dette. Les particuliers et les entreprises subissent une réduction de leur pointage de crédit après une faillite. La faillite individuelle reste dans son rapport de crédit pendant 10 ans, ce qui peut rendre l'approbation de nouvelles voitures, maisons ou cartes de crédit coûteuses et difficiles.