O que é falência?

A falência é o processo em que uma pessoa se declara legalmente incapaz de pagar dívidas pendentes. Dependendo do tipo apresentado, um juiz se reúne para determinar um cronograma de pagamento ou tem uma quitação legal por falência, se não todas as dívidas. As empresas também podem declarar falência, o que significa que a empresa será fechada ou que a empresa continuará operando com pagamentos reduzidos aos devedores. Cada país tem suas próprias designações, mas essa explicação se concentrará nos tipos mais comuns nos EUA.

A falência do indivíduo, do casal casado ou do parceiro doméstico vem em três formas, chamadas "Capítulos". O capítulo 7 é a forma mais comum arquivada por cônjuges ou indivíduos. O capítulo 12 é restrito a pessoas que são agricultores familiares ou pescadores. Indivíduos ou casais também podem registrar o Capítulo 13, mas isso é raro.

Para as empresas, as duas formas comuns de falência utilizadas são o capítulo 7 e o capítulo 11. Menos comumente, um indivíduo ou empresa pode entrar no capítulo 15, que envolve a compensação de dívidas internacionais. Se uma agência do estado, como uma cidade, deve declarar falência, eles arquivam o Capítulo 9, que também é chamado de falência municipal.

O capítulo 7 tende a ser usado por indivíduos ou empresas que desejam uma lista completa e limpa. Uma empresa que arquiva o Capítulo 7 tende a fechar suas portas como resultado. Para o indivíduo, esse tipo significa que os tribunais declaram que alguém é incapaz de pagar dívidas incorridas e quase todas as dívidas são nulas. Certas dívidas federais, como empréstimos estudantis, não são afetadas pela declaração de falência.

Geralmente, é preciso provar que a renda é insuficiente para cobrir as dívidas. Uma pessoa que solicita o Capítulo 7 corre o risco de perder mais ativos com esse tipo de falência. Não se perderá um veículo principal ou residência sob este formulário, a menos que a pessoa tenha um empréstimo automático e não possa efetuar pagamentos no veículo, ou um empréstimo à habitação, pelo qual não possa pagar.

Todos os ativos devem ser declarados ao arquivar o Capítulo 7. Outros ativos, como segundas residências, itens colecionáveis ​​e veículos adicionais, são liquidados para pagar dívidas. Muitos que arquivam o Capítulo 7 o fazem porque têm muito pouco a perder. Depois que um juiz aprova o pedido, praticamente todas as dívidas, como as devidas às empresas de cartão de crédito e médicos ou hospitais, são liquidadas e a pessoa recebe uma ficha limpa.

A falência do capítulo 13 é apresentada por indivíduos que possuem uma grande quantidade de bens ou ativos, mas descobrem que sua renda não pode cobrir os pagamentos exorbitantes das dívidas devidas. Dessa forma, a dívida é reestruturada e, em alguns casos, reduzida, para que as pessoas mantenham seus ativos, mas tenham pagamentos razoáveis ​​que podem fazer aos devedores. Geralmente, os pagamentos ordenados pelo tribunal devem ser feitos no prazo e regularmente, a fim de evitar a apreensão de ativos.

As empresas arquivam um formulário semelhante chamado Capítulo 11. Parte ou parte da dívida da empresa pode ser liquidada e os planos de pagamento são reestruturados. O capítulo 11 tem o objetivo de reorganizar a dívida para que os negócios possam continuar operando.

Todas as formas são um meio caro de obter alívio da dívida. Indivíduos e empresas sofrem uma redução de sua pontuação de crédito após uma falência. A falência individual permanece no relatório de crédito de uma pessoa por 10 anos, o que pode dificultar a obtenção de aprovação para carros, casas ou cartões de crédito novos.