Wat is een faillissement?
Faillissement is het proces waarbij een persoon zichzelf of zijn bedrijf wettelijk onbekwaam verklaart om uitstaande schulden te betalen. Afhankelijk van het ingediende type, komt men een rechter tegen om een betalingsschema te bepalen, of om de meeste, zo niet alle schulden kwijt te schelden. Bedrijven kunnen ook faillissement aangeven, wat betekent dat het bedrijf zal sluiten, of dat het bedrijf zal blijven werken met lagere betalingen aan debiteuren. Elk land heeft zijn eigen benamingen, maar deze uitleg zal zich concentreren op de meest voorkomende typen in de VS.
Faillissement voor het individu of het getrouwde of binnenlandse partnerpaar komt in drie vormen, genaamd "hoofdstukken." Hoofdstuk 7 is de meest voorkomende vorm die door echtgenoten of personen wordt ingediend. Hoofdstuk 12 is beperkt tot mensen die gezinslandbouwer of visser zijn. Individuen of echtparen kunnen ook hoofdstuk 13 indienen, maar dit is zeldzaam.
Voor bedrijven zijn de twee meest gebruikte vormen van faillissement hoofdstuk 7 en hoofdstuk 11. Minder gebruikelijk kan een persoon of bedrijf een dossier indienen onder hoofdstuk 15, dat betrekking heeft op de afwikkeling van internationale schulden. Als een staatsagentschap, zoals een stad, failliet moet gaan, dienen ze hoofdstuk 9 in, ook wel gemeentelijk faillissement genoemd.
Hoofdstuk 7 wordt meestal gebruikt door particulieren of bedrijven die een totaal schone lei willen. Een bedrijf dat hoofdstuk 7 indient, neigt hierdoor zijn deuren te sluiten. Voor het individu betekent dit type dat de rechtbank iemand niet in staat stelt om gemaakte schulden te betalen, en bijna alle schulden zijn dan ongeldig. Bepaalde federale schulden, zoals leningen voor studenten, worden niet aangetast door faillissement aan te gaan.
Over het algemeen moet men kunnen aantonen dat zijn inkomen onvoldoende is om aan zijn schulden te voldoen. Een persoon die hoofdstuk 7 indient, loopt het risico de meeste activa te verliezen met dit type faillissement. Men verliest geen primair voertuig of woning onder deze vorm, tenzij de persoon een autolening heeft en geen betalingen op het voertuig of een woninglening kan doen, die hij of zij niet kan betalen.
Alle activa moeten worden aangegeven bij het indienen van hoofdstuk 7. Andere activa zoals tweede huizen, verzamelobjecten en extra voertuigen worden geliquideerd om schulden te betalen. De meeste mensen die hoofdstuk 7 indienen, doen dit omdat ze nog maar weinig te verliezen hebben. Zodra een rechter de indiening goedkeurt, worden vrijwel alle schulden, zoals schulden aan creditcardmaatschappijen en artsen of ziekenhuizen, gewist en krijgt de persoon een schone lei.
Hoofdstuk 13 faillissement wordt ingediend door personen die veel onroerend goed of bezittingen bezitten, maar vinden dat hun inkomen niet de exorbitante betalingen van verschuldigde schulden kan dekken. In deze vorm wordt de schuld geherstructureerd en in sommige gevallen verminderd zodat mensen hun activa behouden maar redelijke betalingen hebben die ze aan debiteuren kunnen doen. Over het algemeen moeten de gerechtelijk bevolen betalingen op tijd en regelmatig worden gedaan om te voorkomen dat activa in beslag worden genomen.
Bedrijven dienen een soortgelijk formulier in met de naam Hoofdstuk 11. Een deel of een deel van de schulden van het bedrijf kan worden verrekend en betalingsplannen worden geherstructureerd. Hoofdstuk 11 heeft als doel de schuld te reorganiseren zodat het bedrijf kan blijven opereren.
Alle vormen zijn een kostbaar middel om schuldverlichting te verkrijgen. Zowel particulieren als bedrijven hebben na een faillissement te maken met een verlaging van hun kredietwaardigheid. Individueel faillissement blijft 10 jaar op het kredietrapport staan, wat het kostbaar en moeilijk kan maken om goedgekeurd te worden voor nieuwe auto's, huizen of creditcards.