Vad är konkurs?
Konkurs är processen där en person lagligen förklarar sig själv eller sin verksamhet oförmögen att betala utestående skulder. Beroende på vilken typ som lämnats in träffas man med en domare för att fastställa ett betalningsschema, eller ha en laglig konkursavskrivning mest om inte alla skulder. Företag kan också deklara konkurs, vilket antingen innebär att verksamheten kommer att stängas, eller att verksamheten kommer att fortsätta arbeta med minskade betalningar till gäldenärer. Varje land har sina egna beteckningar, men denna förklaring kommer att fokusera på de vanligaste typerna i USA.
Konkurs för individen eller det gifta eller inhemska partnerparet finns i tre former, kallade "kapitel". Kapitel 7 är den vanligaste formen som lagts in av makar eller individer. Kapitel 12 är begränsat till personer som är familjebönder eller fiskare. Individer eller gifta par kan också lämna in kapitel 13, men detta är sällsynt.
För företag är de två vanliga formerna av konkurs som används kapitel 7 och kapitel 11. Mindre vanligt kan en individ eller ett företag registrera sig under kapitel 15, vilket innebär clearing av internationella skulder. Om en myndighet i staten, till exempel en stad, måste förklara konkurs, arkiverar de kapitel 9 som också kallas kommunal konkurs.
Kapitel 7 tenderar att användas av antingen individer eller företag som vill ha en total ren skiffer. Ett företag som arkiverar kapitel 7 tenderar att stänga sina dörrar som ett resultat. För individen innebär denna typ att domstolarna förklarar att man inte kan betala uppkomna skulder, och nästan alla skulder ogiltiga då. Vissa federala skulder, som studielån, påverkas inte av konkurs.
Man måste i allmänhet kunna bevisa att ens inkomst är otillräcklig för att möta sina skulder. En person som lämnar in kapitel 7 riskerar att förlora flest tillgångar med denna typ av konkurs. Man kommer inte att förlora ett primärt fordon eller bostad enligt denna form, såvida inte personen har ett autolån och inte kan göra betalningar på fordonet eller ett hemlån, som han eller hon inte kan betala för.
Alla tillgångar måste deklareras vid inlämnande av kapitel 7. Andra tillgångar som andra hus, samlarobjekt och ytterligare fordon likvideras för att betala skulder. De flesta som arkiverar kapitel 7 gör det eftersom de har mycket lite kvar att förlora. När en domare godkänner ansökan, raderas praktiskt taget alla skulder, liksom de som är skyldiga kreditkortsföretag och läkare eller sjukhus, och personen får en ren skiffer.
Kapitel 13 konkurs inlämnas av individer som äger en hel del av egendom eller tillgångar, men finner att deras inkomst inte kan täcka de orimliga betalningarna på skulder. I denna form omstruktureras skulden och minskas i vissa fall så att människor behåller sina tillgångar men har rimliga betalningar som de kan göra till gäldenärer. I allmänhet måste de domstolsbeställda betalningarna göras i tid och regelbundet för att undvika att beslagtagna tillgångar.
Företag registrerar en liknande form som kallas kapitel 11. En del av eller del av verksamhetens skuld kan raderas och betalningsplaner omstruktureras. Kapitel 11 har som syfte att omorganisera skulder så att verksamheten kan fortsätta att driva.
Alla former är ett kostsamt sätt att få skuldlättnader. Både individer och företag har en minskning av sin kredit värdering efter en konkurs. Enskild konkurs finns kvar på kreditredovisningen i tio år, vilket kan göra det dyrt och svårt att få godkänt för nya bilar, hem eller kreditkort.