¿Qué es Check 21?
La compensación de cheques para la Ley del siglo XXI, o Check 21, fue una Ley de Legislatura estadounidense que se aprobó el 28 de octubre de 2003, y entró en vigencia un año después. El cheque 21 cambió la forma en que se procesan los pagos por cheque en los Estados Unidos y simplificó la comunicación entre los bancos estadounidenses. Los bancos que han optado por usar el proceso de cheque 21 verificaciones de proceso mucho más rápidamente, efectuando a los consumidores que tienen la costumbre de "flotar" cuando escriben cheques.
"flotante" se refiere a escribir un cheque cuando no hay fondos insuficientes en la cuenta. Según las prácticas de procesamiento de cheques anteriores, esto rara vez planteaba un problema, porque los fondos aparecerían antes de que el cheque pudiera procesarse. Tal vez alguien escribiría un cheque sabiendo que otro cheque se estaba compensando y que los fondos se depositarían a tiempo. O bien, se podría escribir un cheque con el conocimiento de que se recibiría un cheque de pago en varios días, y que el cheque de pago podría ser cobrado y depositado para borrar el primer cheque.
Antes del cheque 21, si la persona A escribiera un cheque a la persona B, la persona B depositaría el cheque en su cuenta bancaria y se le informa que el cheque podría tardar varios días en despejarse. El Banco B enviaría el cheque al Bank A, y Bank A confirmaría que el cheque era válido y transferiría los fondos al Bank B. Varios días después de que la persona B depositara el cheque, los fondos se deducirían de la cuenta de la persona A, y el saldo bancario de la persona B aumentaría.
.Verifique 21 regula las comunicaciones electrónicas entre bancos. Ahora, en lugar de tener que enviar un cheque físico para borrarlo, Bank B simplemente puede enviar una imagen electrónica. Bank A confirma que el cheque es válido y transfiere instantáneamente los fondos. Usando Check 21, un banco puede eliminar un cheque en tan solo 24 horas, en lugar de tomar varios días para hacerlo. El banco B mantendría el cheque real, en lugar de enviarlo al banco A. Si la persona A quisiera una copia de suo su cheque cancelado, pueden solicitar un cheque sustituto de su banco. La verificación de sustituto es una copia electrónica autorizada del cheque original.
Los consumidores que obtienen sus cheques cancelados del banco con cada declaración pueden solicitar cheques de sustituto. La solicitud de controles sustitutos proporciona más protecciones del consumidor y hace que las disputas sean mucho más fáciles de resolver. En algunos casos, una cuenta bancaria no se puede recoger si el cliente no tiene un cheque sustituto. Si un cheque borra una cuenta dos veces, o se escribe un cheque no autorizado, la verificación de sustituto se puede usar al igual que el original para resolver el problema. Si tiene una disputa con el banco, asegúrese de solicitar un cheque sustituto, no una copia, porque el cheque de sustituto es un documento legal que viene con derechos y protecciones únicas.
No todos los bancos transfieren imágenes electrónicamente en Check 21, aunque todos ellos ahora crean verificaciones de sustituto. En algunos casos, un banco creará un Che sustituto de papelCK y envíelo al banco emisor para aclararlo. El banco mantiene los cheques originales, donde se depositan por un período de tiempo establecido y luego se destruyen. Para averiguar si su banco procesa verificaciones electrónicamente o en papel, hable con su gerente bancario, que también puede proporcionar más información sobre sus derechos y protecciones bajo Check 21.