Vad är check 21?
Check Clearing for the 21st Century Act, eller Check 21, var en handling av amerikansk lagstiftare som antogs den 28 oktober 2003 och trädde i kraft ett år senare. Kontroll 21 ändrade sättet på vilket betalningar med check behandlas i USA och strömlinjeformad kommunikation mellan amerikanska banker. Banker som har valt att använda Check 21-processkontroller mycket snabbare, vilket påverkar konsumenter som brukar ”flyta” när de skriver checkar.
"Flytande" avser att skriva en check när det inte finns tillräckligt med pengar på kontot. Enligt tidigare kontrollbehandlingsmetoder skapade detta sällan ett problem eftersom medlen skulle dyka upp innan kontrollen kunde behandlas. Kanske skulle någon skriva en check för att veta att en annan check var på väg och att medlen skulle deponeras i tid. Eller, en check skulle kunna skrivas med vetskapen om att en lönecheck skulle tas emot på flera dagar, och att lönecheckan kunde kontanteras och deponeras för att rensa den första kontrollen.
Före check 21, om person A skrev en check till person B, skulle person B sätta in checken på sitt bankkonto och få information om att det kan ta flera dagar att kontrollera det. Bank B skickade checken till bank A, och bank A skulle bekräfta att checken var giltig och skulle överföra medlen till bank B. Flera dagar efter att person B deponerade checken, skulle medlen dras från person As konto, och person B: s banksaldo skulle gå upp.
Kontroll 21 reglerar elektronisk kommunikation mellan banker. I stället för att behöva skicka en fysisk check för att rensa den, kan Bank B helt enkelt skicka en elektronisk bild. Bank A bekräftar att kontrollen är giltig och överför omedelbart medlen. Med hjälp av Check 21 kan en bank rensa en incheckning så lite som 24 timmar, snarare än att ta flera dagar att göra det. Bank B skulle behålla den faktiska kontrollen, snarare än att skicka den till Bank A. Om person A ville ha en kopia av hans eller hennes inställda check, kan de begära en ersättningscheck från sin bank. Ersättarkontrollen är en auktoriserad elektronisk kopia av den ursprungliga kontrollen.
Konsumenter som får sina avbrutna checkar tillbaka från banken med varje uttalande kan begära ersättningskontroller. Att begära ersättningskontroller ger mer konsumentskydd och gör tvister mycket lättare att lösa. I vissa fall kan ett bankkonto inte recrediteras om kunden inte har en ersättningskontroll. Om en check rensar ett konto två gånger, eller om en obehörig check skrivs, kan ersättningskontrollen användas precis som originalet för att lösa problemet. Om du har en tvist med banken, se till att be om en ersättningscheck, inte en kopia, eftersom ersättningschecken är ett juridiskt dokument som har unika rättigheter och skydd.
Inte alla banker överför bilder elektroniskt under Kontroll 21, även om alla nu skapar ersättningskontroller. I vissa fall kommer en bank att skapa en pappersersättningscheck och skicka den till den utfärdande banken för att rensa den. De ursprungliga checkarna bevaras av banken, där de deponeras under en viss tid och sedan förstörs. För att ta reda på om din bank behandlar checkar elektroniskt eller på papper, prata med din bankchef, som också kan ge mer information om dina rättigheter och skydd under Kontroll 21.