Hva er sjekk 21?
Check Clearing for the 21st Century Act, eller sjekk 21, var en handling fra amerikansk lovgiver som ble vedtatt 28. oktober 2003, og trådte i kraft et år senere. Sjekk 21 endret måten behandlingen av sjekk behandles i USA, og strømlinjeformet kommunikasjon mellom amerikanske banker. Banker som har valgt å bruke Check 21-prosesskontroller mye raskere, noe som påvirker forbrukere som er vane med å “flyte” når de skriver sjekker.
"Flytende" refererer til å skrive en sjekk når det ikke er tilstrekkelig med midler på kontoen. Under tidligere sjekkbehandlingspraksis utgjorde dette sjelden et problem, fordi midlene ville dukke opp før sjekken kunne behandles. Kanskje noen ville skrevet en sjekk for å vite at en annen sjekk var i ferd med å tømme, og at midlene ville bli satt inn i tide. Eller det kan skrives en sjekk med vissheten om at det ville bli mottatt en lønnsslipp på flere dager, og at lønnsslippen kunne innløses og settes inn for å fjerne den første sjekken.
Før person A skrev en sjekk til person B før sjekk 21, ville person B sette inn sjekken på bankkontoen hans, og bli informert om at det kan ta flere dager å sjekke. Bank B ville sende sjekken til Bank A, og Bank A ville bekrefte at sjekken var gyldig, og ville overføre midlene til Bank B. Flere dager etter at person B satte inn sjekken, ville midlene bli trukket fra person As konto, og person Bs banksaldo ville gå opp.
Sjekk 21 regulerer elektronisk kommunikasjon mellom banker. I stedet for å måtte sende en fysisk sjekk for å fjerne den, kan Bank B ganske enkelt sende et elektronisk bilde. Bank A bekrefter at sjekken er gyldig og overfører midlene øyeblikkelig. Ved å bruke Sjekk 21 kan en bank tømme innsjekk så lite som 24 timer, i stedet for å ta flere dager å gjøre det. Bank B ville beholde den faktiske sjekken, i stedet for å sende den til Bank A. Hvis person A ville ha en kopi av hans eller hennes kansellerte sjekk, kan de be om en erstatningssjekk fra banken sin. Erstatningssjekken er en autorisert elektronisk kopi av den opprinnelige sjekken.
Forbrukere som får sine kansellerte sjekker tilbake fra banken med hver uttalelse, kan be om erstatningssjekker. Å be om erstatningskontroller gir mer forbrukerbeskyttelse, og gjør tvister mye enklere å løse. I noen tilfeller kan en bankkonto ikke krediteres hvis kunden ikke har en erstatningssjekk. Hvis en sjekk tømmer en konto to ganger, eller det skrives en uautorisert sjekk, kan erstatningskontrollen brukes akkurat som originalen for å løse problemet. Hvis du har en tvist med banken, må du be om en erstatningssjekk, ikke en kopi, fordi erstatningssjekken er et juridisk dokument som har unike rettigheter og beskyttelse.
Ikke alle banker overfører bilder elektronisk under Sjekk 21, selv om alle av dem nå oppretter erstatningskontroller. I noen tilfeller vil en bank opprette en papirerstatningssjekk og sende den til den utstedende banken for å fjerne den. De opprinnelige sjekkene blir oppbevart av banken, hvor de blir satt inn i en bestemt periode og deretter ødelagt. For å finne ut om banken din behandler sjekker elektronisk eller på papir, snakk med banksjefen din, som også kan gi mer informasjon om dine rettigheter og beskyttelse under Sjekk 21.