Qu'est-ce que le chèque 21?
La compensation des chèques pour la loi du 21e siècle, ou chèque 21, était un acte de législature américaine qui a été adopté le 28 octobre 2003 et est entré en vigueur un an plus tard. Le chèque 21 a changé la façon dont les paiements par chèque sont traités aux États-Unis et la communication rationalisée entre les banques américaines. Les banques qui ont choisi d'utiliser le chèque 21 chèques de processus beaucoup plus rapidement, ce qui affecte les consommateurs qui ont l'habitude de «flotter» lorsqu'ils écrivent des chèques.
"Floating" fait référence à la rédaction d'un chèque en cas de fonds insuffisants dans le compte. Dans le cadre d'anciennes pratiques de traitement des chèques, cela posait rarement un problème, car les fonds apparaissent avant que le chèque ne puisse être traité. Peut-être que quelqu'un rédigerait un chèque en sachant qu'un autre chèque était effaçant et que les fonds seraient déposés à temps. Ou, un chèque pourrait être rédigé en sachant qu'un chèque de paie serait reçu dans plusieurs jours, et que le chèque de paie pourrait être encaissé et déposé pour effacer le premier chèque.
Avant le chèque 21, si la personne A a écrit un chèque à la personne B, la personne B déposerait le chèque sur son compte bancaire et serait informé que le chèque pourrait prendre plusieurs jours à claire. La banque B enverrait le chèque à la banque A, et la banque A confirmerait que le chèque était valide et transférerait les fonds à la banque B. Plusieurs jours après que la personne B a déposé le chèque, les fonds seraient déduits du compte de la personne A et le solde bancaire de la personne B augmenterait.
Vérifier 21 régule les communications électroniques entre les banques. Maintenant, au lieu d'avoir à envoyer un chèque physique pour l'effacer, la banque B peut simplement envoyer une image électronique. La banque A confirme que le chèque est valide et transfère instantanément les fonds. En utilisant le chèque 21, une banque peut effacer un chèque aussi peu que 24 heures, plutôt que de prendre plusieurs jours pour le faire. La banque B conserverait le chèque réel, plutôt que de l'envoyer à la banque A. Si la personne voulait une copie de sonOu son chèque annulé, ils peuvent demander un chèque de substitut à leur banque. Le chèque de substitution est une copie électronique autorisée de la vérification d'origine.
Les consommateurs qui récupèrent leurs chèques annulés de la banque avec chaque relevé peuvent demander des chèques de substitution. La demande de vérifications de substitut fournit davantage de protections des consommateurs et facilite la résolution des différends. Dans certains cas, un compte bancaire ne peut pas être redirigé si le client n'a pas de chèque de substitut. Si un chèque efface un compte deux fois ou un chèque non autorisé est écrit, le chèque de substitution peut être utilisé comme l'original pour résoudre le problème. Si vous avez un différend avec la banque, assurez-vous de demander un chèque de substitut, pas une copie, car le chèque de substitut est un document juridique qui est livré avec des droits et des protections uniques.
Toutes les banques ne transfèrent pas des images électroniquement sous contrôle 21, bien que toutes créent désormais des vérifications de substitut. Dans certains cas, une banque créera un substitut papier CheCK et envoyez-le à la banque émettrice pour l'effacer. Les chèques originaux sont conservés par la banque, où ils sont déposés pendant une période de temps fixés, puis détruits. Pour savoir si votre processus bancaire vérifie électroniquement ou sur papier, parlez à votre directeur bancaire, qui peut également fournir plus d'informations sur vos droits et protections en vertu du chèque 21.