Wat is Check 21?
De Check Clearing for the 21st Century Act, of Check 21, was een wet van de Amerikaanse wetgever die op 28 oktober 2003 werd aangenomen en een jaar later van kracht werd. Cheque 21 heeft de manier veranderd waarop betalingen per cheque in de Verenigde Staten worden verwerkt en de communicatie tussen Amerikaanse banken gestroomlijnd. Banken die ervoor hebben gekozen om het Check 21-proces te gebruiken, controleren cheques veel sneller, waardoor consumenten de gewoonte hebben om te “zweven” wanneer ze cheques schrijven.
"Zwevend" verwijst naar het schrijven van een cheque wanneer er onvoldoende saldo op de rekening staat. Onder vroegere methoden voor het verwerken van cheques vormde dit zelden een probleem, omdat het geld zou verschijnen voordat de cheque kon worden verwerkt. Misschien zou iemand een cheque schrijven wetende dat een andere cheque werd gewist en dat het geld op tijd zou worden gestort. Of een cheque kan worden geschreven met de wetenschap dat een salaris binnen enkele dagen wordt ontvangen en dat het salaris kan worden verzilverd en gestort om de eerste cheque te wissen.
Voordat cheque 21, als persoon A een cheque aan persoon B schreef, zou persoon B de cheque op zijn of haar bankrekening storten en op de hoogte worden gebracht dat het enkele dagen kan duren voordat de cheque wordt gewist. Bank B stuurt de cheque naar Bank A en Bank A bevestigt dat de cheque geldig is en zal het geld overmaken naar Bank B. Enkele dagen nadat persoon B de cheque heeft gestort, worden de bedragen van de rekening van persoon A afgetrokken, en het saldo van persoon B zou omhoog gaan.
Controle 21 regelt elektronische communicatie tussen banken. Nu hoeft Bank B in plaats van een fysieke cheque te sturen om deze te wissen, eenvoudig een elektronische afbeelding verzenden. Bank A bevestigt dat de cheque geldig is en maakt het geld onmiddellijk over. Met Cheque 21 kan een bank een cheque al binnen 24 uur wissen, in plaats van er enkele dagen over te doen. Bank B bewaart de eigenlijke cheque in plaats van deze naar Bank A te sturen. Als persoon A een kopie van zijn of haar geannuleerde cheque wilde, kunnen ze een vervangende cheque aanvragen bij hun bank. De vervangende cheque is een geautoriseerd elektronisch exemplaar van de originele cheque.
Consumenten die hun geannuleerde cheques bij elke afrekening van de bank terugkrijgen, kunnen vervangende cheques aanvragen. Het aanvragen van vervangende controles biedt meer consumentenbescherming en maakt geschillen veel eenvoudiger op te lossen. In sommige gevallen kan een bankrekening niet worden terugbetaald als de klant geen vervangende cheque heeft. Als een cheque twee keer een account wist, of een ongeautoriseerde cheque wordt geschreven, kan de vervangende cheque net als het origineel worden gebruikt om het probleem op te lossen. Als u een geschil hebt met de bank, vraag dan om een vervangende cheque en niet om een kopie, omdat de vervangende cheque een juridisch document is met unieke rechten en beschermingen.
Niet alle banken brengen afbeeldingen elektronisch over onder Check 21, hoewel ze nu allemaal vervangende cheques maken. In sommige gevallen maakt een bank een papieren vervangende cheque en stuurt deze naar de uitgevende bank om deze te wissen. De originele cheques worden bewaard door de bank, waar ze gedurende een bepaalde periode worden gedeponeerd en vervolgens worden vernietigd. Als u wilt weten of uw bank elektronische of papieren cheques verwerkt, neemt u contact op met uw bankmanager, die ook meer informatie kan verstrekken over uw rechten en beschermingen onder Controle 21.