Hvad er check 21?
Check Clearing for det 21. århundrede Act, eller check 21, var en handling fra amerikansk lovgiver, der blev vedtaget den 28. oktober 2003 og trådte i kraft et år senere. Afkrydsningsfelt 21 ændrede måden, hvorpå betalinger med check behandles i USA, og strømlinet kommunikation mellem amerikanske banker. Banker, der har valgt at bruge Check 21-proceschecks meget hurtigere, hvilket påvirker forbrugere, der er i vane med at "flyde", når de skriver check.
"Flydende" refererer til at skrive en check, når der ikke er tilstrækkelige midler på kontoen. Under tidligere kontrolbearbejdningspraksis udgør dette sjældent et problem, fordi midlerne ville vises, før kontrollen kunne behandles. Måske ville nogen skrive en check for at vide, at en anden check var ved at blive ryddet, og at midlerne ville blive deponeret i tide. Eller der kunne skrives en check med den viden, at der ville blive modtaget en lønseddel på flere dage, og at lønsedlen kunne indløses og deponeres for at rydde den første check.
Hvis person A skrev en check til person B før check 21, ville person B indbetale checken på hans eller hendes bankkonto og blive informeret om, at det kan tage flere dage at tjekke. Bank B ville sende checken til Bank A, og Bank A ville bekræfte, at checken var gyldig, og ville overføre midlerne til Bank B. Flere dage efter, at person B deponerede checken, ville pengene blive trukket fra person As konto, og person B's banksaldo ville stige.
Afkrydsningsfelt 21 regulerer elektronisk kommunikation mellem banker. I stedet for at skulle sende en fysisk check for at rydde den, kan Bank B blot sende et elektronisk billede. Bank A bekræfter, at checken er gyldig og overfører øjeblikkeligt midlerne. Ved hjælp af Check 21 kan en bank rydde en indtjekning så lidt som 24 timer i stedet for at tage flere dage at gøre det. Bank B ville beholde den faktiske check i stedet for at sende den til Bank A. Hvis person A ville have en kopi af hans eller hendes annullerede check, kan de anmode om en erstatningskontrol fra deres bank. Erstatningscheck er en autoriseret elektronisk kopi af den originale check.
Forbrugere, der får deres annullerede check tilbage fra banken med hver opgørelse, kan anmode om erstatningskontrol. At anmode om erstatningskontrol giver mere forbrugerbeskyttelse og gør tvister meget lettere at løse. I nogle tilfælde kan en bankkonto ikke godkendes, hvis kunden ikke har en erstatningskontrol. Hvis en check rydder en konto to gange, eller der skrives en uautoriseret check, kan erstatningskontrollen bruges ligesom originalen til at løse problemet. Hvis du har en tvist med banken, skal du sørge for at bede om en erstatningskontrol, ikke en kopi, fordi erstatningskontrollen er et juridisk dokument, der leveres med unikke rettigheder og beskyttelse.
Ikke alle banker overfører billeder elektronisk under check 21, selvom alle nu opretter erstatningskontrol. I nogle tilfælde opretter en bank en papirerstatningskontrol og sender den til den udstedende bank for at rydde den. De originale kontroller opbevares af banken, hvor de deponeres i et bestemt tidsrum og derefter ødelægges. For at finde ud af, om din bank behandler kontroller elektronisk eller på papir, skal du tale med din bankchef, som også kan give mere information om dine rettigheder og beskyttelse under Tjek 21.