O que é a verificação 21?
A compensação de cheques da Lei do Século XXI, ou Cheque 21, foi um ato da legislatura americana aprovada em 28 de outubro de 2003 e entrou em vigor um ano depois. A verificação 21 mudou a maneira pela qual os pagamentos em cheque são processados nos Estados Unidos e simplificou a comunicação entre os bancos americanos. Os bancos que optaram por usar 21 verificações de processo muito mais rapidamente, afetando os consumidores que têm o hábito de "flutuar" quando eles fazem cheques. Sob práticas anteriores de processamento de cheques, isso raramente representava um problema, porque os fundos apareceriam antes que o cheque pudesse ser processado. Talvez alguém escrevi um cheque sabendo que outro cheque estava compensando e que os fundos seriam depositados a tempo. Ou, um cheque pode ser escrito com o conhecimento de que um salário seria recebido em vários dias e que o salário poderia ser descontado e depositado para limpar o primeiro cheque.
Antes do cheque 21, se a pessoa A escrevesse um cheque para a Pessoa B, a Pessoa B depositaria o cheque em sua conta bancária e seria informado de que o cheque pode levar vários dias para liberar. O Banco B enviaria o cheque para o Banco A e o Banco A confirmaria que o cheque era válido e transferiria os fundos para o Banco B. vários dias depois que a Pessoa B depositou o cheque, os fundos seriam deduzidos da conta da Pessoa A e o saldo bancário da Pessoa B subiria.
A verificação 21 regula as comunicações eletrônicas entre os bancos. Agora, em vez de ter que enviar uma verificação física para limpá -la, o Banco B pode simplesmente enviar uma imagem eletrônica. O Banco A confirma que o cheque é válido e transfere instantaneamente os fundos. Usando a verificação 21, um banco pode limpar apenas 24 horas, em vez de levar vários dias para fazê -lo. O Banco B manteria o cheque real, em vez de enviá -lo ao Banco A. se a pessoa A quisesse uma cópia de seuOu o cheque cancelado, eles podem solicitar um cheque substituto do banco. O cheque substituto é uma cópia eletrônica autorizada da verificação original.
Os consumidores que recebem seus cheques cancelados de volta do banco com cada extrato podem solicitar cheques substitutos. Solicitar cheques substitutos fornece mais proteções do consumidor e facilita a resolução de disputas. Em alguns casos, uma conta bancária não pode ser recuperada se o cliente não tiver uma verificação substituta. Se uma verificação limpar uma conta duas vezes, ou uma verificação não autorizada estiver gravada, a verificação substituta poderá ser usada como o original para resolver o problema. Se você estiver tendo uma disputa com o banco, peça um cheque substituto, não uma cópia, porque o cheque substituto é um documento legal que vem com direitos e proteções exclusivos.
Nem todos os bancos transferem imagens eletronicamente sob a verificação 21, embora todos agora criem verificações substitutas. Em alguns casos, um banco criará um substituto de papel CheCK e envie -o ao banco emissor para limpá -lo. Os cheques originais são mantidos pelo banco, onde são depositados por um período definido e depois destruídos. Para descobrir se o seu banco processa verifica eletronicamente ou em papel, converse com o gerente do seu banco, que também pode fornecer mais informações sobre seus direitos e proteções sob a verificação 21.