¿Qué es la firma conjunta?
Encontrar un co-firmante para un préstamo, un acuerdo de alquiler o algún otro contrato financiero es necesario para muchas personas que carecen de un historial de crédito adecuado. Llamado garante, el prestamista o propietario requiere que esta persona sea un propietario o al menos en una posición financiera sólida. La firma conjunta de un contrato financiero, a menudo llamado garantía o nota de promisería, significa que esta parte secundaria a menudo será responsable de publicar garantías y pagar lo que se debe si el firmante principal no puede.
La firma conjunta es solicitada regularmente por los prestamistas de todos menos aquellos con las mejores calificaciones crediticias. Esto incluye a aquellos que buscan un préstamo para la universidad, un automóvil, una casa, una línea de crédito o incluso un apartamento para alquilar. El umbral de puntaje de crédito varía ampliamente de acuerdo con los ingresos y el historial financiero del firmante, pero un puntaje superior a 700 se considera excelente y a menudo impedirá la necesidad de un co-firmante. Un puntaje por encima de 600 se considera bueno, pero puede requerir una segunda parte del contrato. AnyoEs probable que NE con una puntuación por debajo de 600 requiera un co-firmante.
Si se le dice a una parte principal que será necesaria una firma conjunta, muchos buscan esa ayuda de familiares, amigos o socios comerciales. Aunque el protocolo varía según el país, e incluso los estados individuales dentro de un país, con frecuencia se le pide a un co-firmante que publique ciertos colaterales como el capital en una casa o automóvil para satisfacer los requisitos de los préstamos. También se requerirá una verificación de crédito del co-firmante, o garante, para garantizar un historial financiero responsable. Después de esos preliminares, el prestamista, el co-firmante y el firmante de principios firmarán la garantía juntos, a menudo con un notario público o abogado como testigo.
Si un préstamo o un acuerdo de alquiler comienza a caer en atrasos, la firma conjunta podría conducir a dificultades financieras. Al principio, esto puede resultar en una llamada telefónica o una carta del prestamista, pidiéndole al co-firmante que pague el saldo adeudado. TSu a menudo proporciona el gatillo necesario para hacer que la parte principal pague. Si la deuda aún no se paga, el co-firmante continuará siendo blanco para el pago e incluso puede tener el episodio publicado en su informe de crédito. Como resultado, dos puntajes de crédito se reducen potencialmente en lugar de solo uno.
Para los préstamos incumplidos en los Estados Unidos, la Comisión Federal de Comercio señala que unos tres de los cuatro cosignadores terminan responsables de la deuda. Esta suma a menudo incluirá los costos de cobro o las tarifas tardías, así como cualquier costo de abogado asociado con el incumplimiento. Para evitar esto, muchos co-firmantes solicitan a los prestamistas una notificación inmediata de un pago perdido.