Co je to Podepisování?
Pro mnoho lidí, kteří postrádají dostatečnou úvěrovou historii, je nutné najít spolutvůrce půjčky, smlouvy o pronájmu nebo jiné finanční smlouvy. Volal ručitel, tato osoba je často vyžadována ze strany věřitele nebo pronajímatele, aby byl majitelem domu nebo alespoň ve finančním stavu. Společné podepsání finanční smlouvy, často nazývané záruční nebo směnkou, znamená, že tato sekundární strana bude často odpovědná za zveřejnění zajištění a za zaplacení dlužné částky, pokud to nemůže podepsat hlavní signatář.
Společné podpisy pravidelně požadují věřitelé od všech kromě těch, kteří mají nejlepší úvěrové hodnocení. To zahrnuje ty, kteří hledají půjčku na vysokou školu, auto, dům, úvěrovou linku nebo dokonce byt k pronájmu. Hranice úvěrového skóre se velmi liší v závislosti na příjmech a finanční historii podepisujícího, ale skóre nad 700 je považováno za vynikající a často vylučuje potřebu spolupodepisujícího. Skóre nad 600 se považuje za dobré, ale může vyžadovat druhou smluvní stranu. Každý, kdo má skóre nižší než 600, pravděpodobně bude vyžadovat spolutvůrce.
Pokud bude řečeno, že bude nezbytná společná podpisová smlouva, mnoho z nich tuto pomoc vyhledá od rodinných příslušníků, přátel nebo obchodních partnerů. Ačkoli se protokol liší podle země a dokonce i jednotlivých států v rámci země, spolurozhodovatel je často požádán, aby za účelem uspokojení požadavků na půjčku zveřejnil určité zajištění, jako je vlastní kapitál, v domácnosti nebo v autě. K zajištění odpovědné finanční historie bude rovněž vyžadována kontrola kreditu od spolupodepisovatele nebo ručitele. Po těchto předběžných opatřeních půjčovatel, spolupodepisovatel a hlavní signatář podepíší záruku společně, často s notářskou veřejností nebo právním zástupcem jako svědkem.
Pokud se půjčka nebo smlouva o pronájmu začnou snižovat, mohlo by společné podepsání vést k finančním problémům. Zpočátku to může vést pouze k telefonnímu hovoru nebo dopisu od věřitele, který požádá spolupodepisujícího, aby zaplatil dlužnou částku. To často poskytuje potřebný spouštěč, aby se hlavní strana vyplatila. Pokud dluh stále není splacen, bude spolutvůrce nadále zaměřen na platbu a může dokonce nechat epizodu zveřejnit ve své kreditní zprávě. V důsledku toho jsou dvě kreditní skóre potenciálně snížena namísto pouze jednoho.
V případě selhání půjček ve Spojených státech Federální obchodní komise poznamenává, že asi tři ze čtyř spolupodnikatelů nakonec odpovídají za dluh. Tato částka bude často zahrnovat náklady na výběr nebo pozdní poplatky, jakož i veškeré náklady na právní zastoupení spojené s výchozím nastavením. Aby se tomu zabránilo, mnoho spolupodepisujících žádá věřitele o okamžité oznámení o zmeškané platbě.