Qu'est-ce que la co-signature?

La recherche d'un co-signature pour un prêt, un accord de location ou un autre contrat financier est nécessaire pour de nombreuses personnes qui n'ont pas d'historique de crédit adéquat.Appelé un garant, cette personne est souvent tenue par le prêteur ou le propriétaire d'être propriétaire ou du moins dans une situation financière solide.La co-signature d'un contrat financier, souvent appelé une garantie ou une note à ordre, signifie que cette partie secondaire sera souvent responsable de la publication de garanties et du paiement de ce qui est dû si le signataire du principe ne le peut pas.

La co-signature est régulièrement demandée par les prêteurs de tous, sauf ceux qui ont les meilleures notes de crédit.Cela comprend ceux qui recherchent un prêt pour l'université, une voiture, une maison, une ligne de crédit ou même un appartement à louer.Le seuil de cote de crédit varie considérablement en fonction des revenus et des antécédents financiers des signataires, mais un score supérieur à 700 est considéré comme excellent et empêchera souvent la nécessité d'un co-signataire.Un score supérieur à 600 est considéré comme bon, mais peut nécessiter une deuxième partie au contrat.Toute personne ayant un score inférieur à 600 nécessite probablement un co-signature.

Si une partie principale est informée que la co-signature sera nécessaire, beaucoup recherchent cette assistance à la famille, aux amis ou aux associés commerciaux.Bien que le protocole varie selon le pays, et même les États individuels dans un pays, un co-signataire est fréquemment invité à publier certaines garanties comme les capitaux propres dans une maison ou une voiture pour satisfaire aux exigences de prêt.Une vérification de crédit sera également exigée du co-signataire, ou garant, pour assurer une histoire financière responsable.Après ces préliminaires, le prêteur, le co-signataire et le signataire principal signeront la garantie ensemble, souvent avec un notaire ou un avocat en tant que témoin.

Si un accord de prêt ou de location commence à tomber en arriérés, la co-signature pourrait entraîner des difficultés financières.Au début, cela peut simplement entraîner un appel téléphonique ou une lettre du prêteur, demandant au co-signataire de payer le solde dû.Cela fournit souvent le déclencheur nécessaire pour faire payer la partie principale.Si la dette n'est toujours pas payée, le co-signataire continuera d'être ciblé pour le paiement et peut même faire publier l'épisode sur son rapport de crédit.En conséquence, deux scores de crédit sont potentiellement réduits au lieu d'un seul.

Pour les prêts par défaut aux États-Unis, la Federal Trade Commission note qu'environ trois des quatre cosignataires finissent par responsables de la dette.Cette somme comprendra souvent des coûts de recouvrement ou des frais de retard ainsi que tous les coûts d'avocat associés à la valeur par défaut.Pour éviter cela, de nombreux co-signes demandent aux prêteurs une notification immédiate d'un paiement manqué.