Hvad er co-signering?

At finde en medunderskriver for et lån, lejeaftale eller anden finansiel kontrakt er nødvendigt for mange mennesker, der mangler en tilstrækkelig kredithistorie. Kaldt som en garant, er denne person ofte krævet af långiveren eller udlejeren at være en boligejer eller i det mindste i god økonomisk status. Samunderskrivelse af en finansiel kontrakt, ofte kaldet en garanti eller en gældsbrev, betyder, at denne sekundære part ofte er ansvarlig for at stille sikkerhed og betale, hvad der skyldes, hvis principunderskriveren ikke kan.

Långivere anmodes om co-signering fra alle undtagen dem med de allerbedste kreditvurderinger. Dette inkluderer dem, der søger et lån til college, en bil, et hus, en kreditlinje eller endda en lejlighed til leje. Kreditresultatgrænsen varierer meget afhængigt af underskriverens indkomst og økonomiske historie, men en score over 700 betragtes som fremragende og vil ofte udelukke behovet for en medunderskriver. En score over 600 betragtes som god, men kan kræve en anden part i kontrakten. Enhver med en score under 600 kræver sandsynligvis en medunderskriver.

Hvis en principfest får at vide, at det er nødvendigt med undertegnelse, søger mange denne hjælp fra familie, venner eller forretningsforbindelser. Selvom protokollen varierer fra land til land, og endda individuelle stater i et land, bliver en medunderskriver ofte bedt om at placere visse sikkerhedsstillelser som egenkapital i et hjem eller en bil for at opfylde lånekravene. En kreditcheck kræves også af underskriveren eller garantisten for at sikre en ansvarlig økonomisk historie. Efter disse forundersøgelser underskriver långiver, medunderskriver og princip underskriver garantien sammen, ofte med en notar eller advokat som vidne.

Hvis en lån- eller lejeaftale begynder at falde bagud, kan co-underskrift føre til økonomisk vanskelighed. Til at begynde med kan dette bare resultere i et telefonopkald eller brev fra långiveren og bede medunderskriveren om at betale den skyldige saldo. Dette giver ofte den nødvendige trigger til at få det principielle parti til at betale. Hvis gælden stadig ikke er betalt, fortsætter medunderskriveren med at blive målrettet mod betaling og kan endda have episoden lagt på hans eller hendes kreditrapport. Som et resultat sænkes to kreditresultater potentielt i stedet for kun en.

For misligholdte lån i USA bemærker Federal Trade Commission, at omkring tre af fire kosignerer ender med at være ansvarlige for gælden. Dette beløb vil ofte omfatte indsamlingsomkostninger eller sene gebyrer samt eventuelle advokatomkostninger i forbindelse med misligholdelsen. For at undgå dette beder mange medunderskrivere långivere om øjeblikkelig anmeldelse af en mistet betaling.