O que é co-assinatura?

Encontrar um co-signatário de um empréstimo, contrato de locação ou outro contrato financeiro é necessário para muitas pessoas que não possuem um histórico de crédito adequado. Chamada de fiador, essa pessoa geralmente exige que o credor ou o senhorio seja um proprietário ou, pelo menos, em boa situação financeira. A co-assinatura de um contrato financeiro, geralmente chamada de garantia ou nota promissória, significa que essa parte secundária será frequentemente responsável por prestar garantias e pagar o que é devido se o principal assinante não puder.

A co-assinatura é solicitada regularmente pelos credores de todos, exceto aqueles com as melhores classificações de crédito. Isso inclui aqueles que procuram um empréstimo para a faculdade, um carro, uma casa, uma linha de crédito ou mesmo um apartamento para alugar. O limite de pontuação de crédito varia amplamente de acordo com a renda e o histórico financeiro do assinante, mas uma pontuação acima de 700 é considerada excelente e frequentemente impede a necessidade de um co-signatário. Uma pontuação acima de 600 é considerada boa, mas pode exigir uma segunda parte do contrato. Qualquer pessoa com uma pontuação abaixo de 600 provavelmente precisará de um co-signatário.

Se for informado a uma das partes principais que a assinatura conjunta será necessária, muitas solicitam a assistência de familiares, amigos ou colegas de trabalho. Embora o protocolo varie por país e até estados individuais dentro de um país, é solicitado a um co-signatário que publique certas garantias, como patrimônio em uma casa ou carro, para satisfazer os requisitos de empréstimo. Também será exigida uma verificação de crédito do co-signatário, ou garante, para garantir um histórico financeiro responsável. Após essas preliminares, o credor, o co-signatário e o principal assinante assinarão a garantia juntos, geralmente com um notário público ou advogado como testemunha.

Se um contrato de empréstimo ou aluguel começar a cair em atraso, a assinatura conjunta pode levar a dificuldades financeiras. No início, isso pode resultar apenas em uma ligação telefônica ou carta do fornecedor, solicitando ao assinante o pagamento do saldo devedor. Isso geralmente fornece o gatilho necessário para fazer a parte principal pagar. Se a dívida ainda não for paga, o co-signatário continuará sendo direcionado para pagamento e pode até ter o episódio publicado em seu relatório de crédito. Como resultado, duas pontuações de crédito são potencialmente reduzidas em vez de apenas uma.

Para empréstimos inadimplentes nos Estados Unidos, a Federal Trade Commission observa que cerca de três dos quatro fiadores acabam sendo responsáveis ​​pela dívida. Essa soma geralmente inclui custos de cobrança ou taxas atrasadas, bem como quaisquer custos de advogado associados ao padrão. Para evitar isso, muitos co-signatários solicitam aos credores uma notificação imediata de um pagamento perdido.