Was ist Co-Signing?
Die Suche nach einem Mitunterzeichner für ein Darlehen, einen Mietvertrag oder einen anderen Finanzierungsvertrag ist für viele Menschen erforderlich, denen eine ausreichende Bonität fehlt. Diese Person, die als Bürge bezeichnet wird, wird vom Kreditgeber oder Vermieter häufig als Eigenheimbesitzer oder zumindest in finanzieller Hinsicht gefordert. Die Unterzeichnung eines Finanzvertrags, der oft als Garantie oder Schuldschein bezeichnet wird, bedeutet, dass diese sekundäre Partei häufig für die Hinterlegung von Sicherheiten und die Zahlung der geschuldeten Beträge verantwortlich ist, wenn der Hauptunterzeichner dies nicht kann.
Mitunterzeichner werden regelmäßig von Kreditgebern mit Ausnahme derjenigen mit der besten Bonität angefordert. Dies schließt diejenigen ein, die ein Darlehen für ein College, ein Auto, ein Haus, eine Kreditlinie oder sogar eine Wohnung zum Mieten suchen. Der Schwellenwert für die Kreditwürdigkeit hängt stark vom Einkommen und der finanziellen Vergangenheit des Unterzeichners ab. Ein Wert über 700 wird jedoch als ausgezeichnet angesehen und schließt häufig die Notwendigkeit eines Mitunterzeichners aus. Eine Punktzahl über 600 wird als gut angesehen, erfordert jedoch möglicherweise eine zweite Vertragspartei. Bei einer Punktzahl unter 600 ist wahrscheinlich ein Mitunterzeichner erforderlich.
Wenn einer Hauptpartei mitgeteilt wird, dass eine Mitunterzeichnung erforderlich ist, wenden sich viele an ihre Familie, Freunde oder Geschäftspartner. Obwohl das Protokoll von Land zu Land und sogar von Land zu Land unterschiedlich ist, wird ein Mitunterzeichner häufig gebeten, bestimmte Sicherheiten wie Eigenkapital in einem Eigenheim oder in einem Auto zu hinterlegen, um die Darlehensanforderungen zu erfüllen. Eine Bonitätsprüfung wird auch vom Mitunterzeichner oder Bürgen verlangt, um eine verantwortungsvolle Finanzhistorie sicherzustellen. Nach diesen Vorbereitungen unterzeichnen der Kreditgeber, der Mitunterzeichner und der Hauptunterzeichner die Garantie gemeinsam, häufig zusammen mit einem Notar oder einem Anwalt als Zeugen.
Wenn ein Kredit- oder Mietvertrag in Verzug gerät, kann die Unterzeichnung zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Dies kann zunächst nur zu einem Anruf oder einem Brief des Anbieters führen, in dem der Mitunterzeichner aufgefordert wird, den geschuldeten Restbetrag zu begleichen. Dies liefert oft den notwendigen Auslöser, um die Hauptpartei bezahlen zu lassen. Wenn die Schulden immer noch nicht beglichen sind, wird der Mitunterzeichner weiterhin zur Zahlung aufgefordert, und möglicherweise wird die Episode sogar in seiner Kreditauskunft veröffentlicht. Infolgedessen werden möglicherweise zwei Kredit-Scores anstelle von nur einem gesenkt.
In Bezug auf ausgefallene Kredite in den Vereinigten Staaten stellt die Federal Trade Commission fest, dass etwa drei von vier Mitunterzeichnern für die Schulden verantwortlich sind. In dieser Summe sind häufig Inkassokosten oder verspätete Gebühren sowie die mit dem Ausfall verbundenen Anwaltskosten enthalten. Um dies zu vermeiden, fordern viele Mitunterzeichner die Kreditgeber auf, eine versäumte Zahlung unverzüglich zu melden.