¿Qué es la gestión de custodia?
La gestión de custodia implica cerrar la brecha entre la cuenta bancaria de un individuo o una empresa, y la cuenta bancaria de una persona que maneja su dinero, como un asesor financiero o un prestamista hipotecario. Por lo general, involucra a la persona que maneja el dinero que establece una cuenta separada por el dinero que se encarga del manejo. Esto significa que el control de ese dinero permanece con la persona que maneja el dinero, pero el dinero real y las transacciones relacionadas son claramente identificables, en lugar de mezclarse con otros fondos.
Un ejemplo de gestión de custodia es con bienes raíces. Algunos prestamistas hipotecarios aceptarán pagar el impuesto a la propiedad y el seguro de edificios en nombre del propietario. Para realizar un seguimiento de esto, establecen una cuenta de depósito en garantía y pagan parte del dinero de las cuentas hipotecarias. El prestamista que utiliza esta cuenta para pagar las primas de impuestos y seguro.
Otro ejemplo es en los casos judiciales en los que se debe daños a una variedad de reclamantes. Esto es más común en undemanda colectiva por la cual se escuchan reclamos de varias personas con situaciones similares a través de un solo caso. Usar una cuenta de depósito en garantía significa que el acusado perdedor no tiene que ocuparse de la administración de pagar a cada reclamante individualmente. En cambio, el demandado paga una sola cantidad, ordenada por el tribunal, a la cuenta de depósito en garantía. Luego, el tribunal distribuye este dinero a los reclamantes, un proceso que puede llevar algún tiempo.
El uso más común de la gestión de custodia es con asesores financieros y clientes. La mayoría de los bancos que ofrecen dicho servicio a los asesores financieros les permitirán configurar una cuenta maestra y luego vinculados las subcuenciones. Cada subcuenta se relacionará con un cliente individual. Hay varias ventajas en usar este tipo de cuenta de depósito en garantía. Una es que cualquiera de los dinero de los clientes que está en la cuenta, en lugar de invertido, acumulará intereses. Gestión de custodia significa que el COLa cantidad de interés se aplicará al dinero de cada cliente, en lugar de que el asesor financiero tenga que hacer ejercicio y distribuir los montos correctos. También hace que sea mucho más fácil para los clientes individuales enumerar sus recibos de intereses individuales en las declaraciones de impuestos.
En la mayoría de los casos, la gestión de custodia de este tipo tendrá en cuenta la configuración y los costos más bajos. Por ejemplo, el asesor financiero puede pagar pocas o ninguna tarifas de transacción adicionales para mudarse de fondos entre las cuentas principales y del cliente, o viceversa. También pueden contar las transacciones de todas las cuentas del cliente como si fueran parte de una sola cuenta y, por lo tanto, obtener un descuento masivo en las tarifas bancarias.