Co to jest zarządzanie depozytami?

Zarządzanie depozytami polega na wypełnieniu luki między rachunkiem bankowym osoby fizycznej lub firmy a rachunkiem bankowym osoby obsługującej ich pieniądze, takiej jak doradca finansowy lub kredytodawca hipoteczny. Zwykle dotyczy to osoby obsługującej pieniądze zakładającej osobne konto dla pieniędzy, którymi zajmuje się obsługą. Oznacza to, że kontrola nad tymi pieniędzmi spoczywa na osobie obsługującej je, ale rzeczywiste pieniądze i powiązane transakcje są wyraźnie identyfikowalne, a nie mieszane z innymi funduszami.

Jednym z przykładów zarządzania depozytami są nieruchomości. Niektórzy kredytodawcy hipoteczni zgodzą się zapłacić podatek od nieruchomości i ubezpieczenie budynków w imieniu właściciela domu. Aby to śledzić, założyli rachunek powierniczy i wpłacili na niego część pieniędzy z rachunków hipotecznych. Pożyczkodawca używa tego konta do opłacania składek podatkowych i ubezpieczeniowych.

Innym przykładem są sprawy sądowe, w których szereg roszczeń należy do odszkodowania. Jest to najczęściej spotykane w pozwie zbiorowym, w którym roszczenia wielu osób w podobnych sytuacjach są rozpatrywane w jednej sprawie. Korzystanie z rachunku powierniczego oznacza, że ​​przegrany pozwany nie musi dbać o administrację, płacąc każdemu wierzycielowi indywidualnie. Zamiast tego pozwany wpłaca jedną kwotę, nakazaną przez sąd, na rachunek powierniczy. Następnie sąd przekazuje te pieniądze powodom, co może zająć trochę czasu.

Najczęstszym zastosowaniem zarządzania depozytami są doradcy finansowi i klienci. Większość banków, które oferują taką usługę doradcom finansowym, pozwoli im założyć konto główne, a następnie połączyć subkonta. Każde subkonto będzie dotyczyło indywidualnego klienta. Istnieje kilka zalet korzystania z tego rodzaju rachunku powierniczego. Jednym z nich jest to, że pieniądze klienta, które są na rachunku, a nie zainwestowane, będą naliczane odsetki. Zarządzanie depozytami oznacza, że ​​właściwa kwota odsetek zostanie zastosowana do pieniędzy każdego klienta, a nie doradca finansowy musi wypracować i rozdzielić prawidłowe kwoty. Ułatwia to także klientom indywidualnym wyliczanie ich indywidualnych rachunków odsetkowych po zeznaniu podatkowym.

W większości przypadków tego typu zarządzanie depozytami uwzględnia konfigurację i niższe koszty. Na przykład doradca finansowy może płacić niewielkie lub żadne dodatkowe opłaty transakcyjne za przenoszenie środków między kontem głównym a kontem klienta i odwrotnie. Mogą także być w stanie policzyć transakcje wszystkich kont klientów, jakby były częścią jednego konta, a tym samym uzyskać dużą zniżkę na opłaty bankowe.