¿Cuál es el costo de los fondos?
El costo de los fondos tiene que ver con la cantidad de intereses que cualquier institución financiera está obligada a pagar a cambio del privilegio de usar dinero. El cálculo del costo de intereses que forma parte de este gasto general generalmente se realiza mensualmente y está sujeto a las leyes establecidas por varias entidades gubernamentales. Al igual que con muchos tipos de gastos asociados con hacer negocios, el costo de los fondos puede tomar más de una forma.
Uno de los ejemplos más comunes de este costo tiene que ver con la extensión de las hipotecas por parte de las instituciones de crédito. El uso del dinero para extender este tipo de préstamos a los consumidores se pone a disposición con un cierto costo de interés involucrado. A menudo, una parte o la totalidad de ese costo de interés se transfiere al receptor del préstamo.
Cuando se aplica al negocio de extender préstamos hipotecarios en los EE. UU., El costo de los fondos generalmente se calcula utilizando un criterio establecido por el sistema Federal Home Loan Bank (FHLB). Dependiendo de las circunstancias, el cálculo puede basarse en pautas regionales o nacionales. El resultado de los datos recopilados y presentados a la FHLB a menudo es útil para los prestamistas, ya que los datos se pueden usar para determinar si es necesario realizar ajustes de tasas en los préstamos ARM emitidos por la institución crediticia.
Junto con los intereses, el costo de los fondos también puede incluir los costos sin intereses asociados con la tarea de emitir y mantener fondos de deuda y capital. Estos costos no relacionados con intereses pueden cubrir factores tales como los costos de mano de obra, diversas tarifas de licencia a las que está sujeta la institución prestamista en una jurisdicción local o regional, o cualquier otro costo no relacionado con intereses que la jurisdicción considere bajo esta clasificación. Las condiciones económicas generales pueden afectar el costo real de los fondos durante un período de tiempo, que es una de las razones por las que los factores económicos afectan directamente la tasa de interés que cobrarán las instituciones de crédito al extender un préstamo hipotecario.