Quel est le coût des fonds?
Le coût des fonds a à voir avec le montant des intérêts que toute institution financière est tenue de payer en échange du privilège d'utiliser de l'argent. Le calcul du coût d'intérêt qui fait partie de cette dépense globale est généralement effectué sur une base mensuelle et est soumis à des lois liées par diverses entités gouvernementales. Comme pour de nombreux types de dépenses associées à la fabrication des affaires, le coût des fonds peut prendre plus d'une forme.
L'un des exemples les plus courants de ce coût a à voir avec l'extension des hypothèques par les institutions de prêt. L'utilisation de l'argent afin d'étendre ces types de prêts aux consommateurs est disponible avec un degré de coût d'intérêt impliqué. Souvent, une partie ou la totalité de ce coût d'intérêt est répercutée sur le bénéficiaire du prêt.
Lorsqu'il est appliqué à l'entreprise d'extension des prêts hypothécaires aux États-Unis, le coût des fonds est généralement calculé à l'aide d'un critère établi par le système fédéral de la banque de prêts immobiliers (FHLB). Selon la circonstaNCES, le calcul peut être basé sur des directives régionales ou nationales. Le résultat des données recueillies et soumises au FHLB est souvent utile pour les prêteurs, en ce sens que les données peuvent être utilisées pour déterminer s'il est nécessaire d'effectuer des ajustements de taux sur les prêts ARM délivrés par l'institution de prêt.
Parallèlement aux intérêts, le coût des fonds peut également inclure les coûts sans intérêt qui sont associés à la tâche d'émettre et de maintenir les fonds de dette et de capitaux propres. Ces coûts de non-intérêt peuvent couvrir des facteurs tels que les coûts de main-d'œuvre, divers frais de licence que l'institution de prêt est soumise dans une juridiction locale ou régionale ou tout autre coût sans intérêt qui est considéré comme relevant de cette classification par la juridiction. Les conditions économiques générales peuvent avoir un impact sur le coût réel des fonds sur une période de temps, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles les facteurs économiques ont un impact direct sur le taux d'interseT que les institutions de prêt factureront lors de la prolongation d'un prêt hypothécaire.