Qual è il costo dei fondi?

Il costo dei fondi ha a che fare con l'ammontare degli interessi che qualsiasi istituto finanziario è tenuto a pagare in cambio del privilegio di usare denaro. Il calcolo del costo degli interessi che fa parte di questa spesa complessiva viene generalmente condotto su base mensile ed è soggetto alle leggi stabilite da vari enti governativi. Come per molti tipi di spese associate allo svolgimento dell'attività, il costo dei fondi può assumere più di una forma.

Uno degli esempi più comuni di questo costo ha a che fare con l'estensione dei mutui da parte degli istituti di credito. L'uso del denaro al fine di estendere questi tipi di prestiti ai consumatori è reso disponibile con un livello di costo degli interessi. Spesso, una parte o tutto il costo degli interessi viene trasferito al destinatario del prestito.

Quando viene applicato all'attività di estensione dei prestiti ipotecari negli Stati Uniti, il costo dei fondi viene solitamente calcolato utilizzando un criterio stabilito dal sistema della Federal Home Loan Bank (FHLB). A seconda delle circostanze, il calcolo può essere basato su linee guida regionali o nazionali. Il risultato dei dati raccolti e inviati all'FHLB è spesso utile per i finanziatori, in quanto i dati possono essere utilizzati per determinare se è necessario apportare rettifiche di tasso sui prestiti ARM emessi dall'istituto di credito.

Insieme agli interessi, il costo dei fondi può anche includere eventuali costi non di interesse associati all'attività di emissione e mantenimento di fondi di debito e azionari. Questi costi non legati agli interessi possono coprire fattori quali i costi del lavoro, le varie tasse di licenza a cui l'ente prestatore è soggetto in una giurisdizione locale o regionale o qualsiasi altro costo non legato agli interessi che rientra in questa classificazione dalla giurisdizione. Le condizioni economiche generali possono avere un impatto sul costo effettivo dei fondi per un periodo di tempo, il che è uno dei motivi per cui i fattori economici incidono direttamente sul tasso di interesse che gli istituti di credito addebiteranno quando estenderanno un prestito ipotecario.