Wat zijn de kosten van fondsen?
De kosten van fondsen hebben te maken met de hoeveelheid rente die elke financiële instelling moet betalen in ruil voor het voorrecht om geld te gebruiken. De berekening van de rentekosten die deel uitmaken van deze totale kosten wordt meestal maandelijks uitgevoerd en is onderworpen aan wetten die door verschillende overheidsentiteiten zijn vastgesteld. Zoals met veel soorten uitgaven die gepaard gaan met zakendoen, kunnen de kosten van fondsen meer dan één vorm aannemen.
Een van de meest voorkomende voorbeelden van deze kosten heeft te maken met de uitbreiding van hypotheken door kredietinstellingen. Het gebruik van geld om dit soort leningen aan consumenten te verstrekken, wordt beschikbaar gesteld met een zekere mate van rentekosten. Vaak wordt een deel of alle rentekosten doorberekend aan de ontvanger van de lening.
Wanneer toegepast op het verstrekken van hypothecaire leningen in de VS, worden de kosten van fondsen meestal berekend met behulp van een criterium dat wordt vastgesteld door het Federal Home Loan Bank (FHLB) -systeem. Afhankelijk van de omstandigheden kan de berekening worden gebaseerd op regionale of nationale richtlijnen. Het resultaat van de verzamelde en voorgelegde gegevens bij de FHLB is vaak nuttig voor kredietverstrekkers, omdat de gegevens kunnen worden gebruikt om te bepalen of er behoefte is aan tariefaanpassingen op ARM-leningen die zijn uitgegeven door de leningverstrekkende instelling.
Naast rente kunnen de kosten van fondsen ook alle niet-rentekosten omvatten die verband houden met de taak van uitgifte en instandhouding van schuld- en aandelenfondsen. Deze niet-rentekosten kunnen factoren omvatten zoals arbeidskosten, verschillende licentiekosten waaraan de leningverstrekkende instelling is onderworpen in een lokaal of regionaal rechtsgebied, of andere niet-rentekosten die worden geacht te vallen onder deze classificatie door het rechtsgebied. Algemene economische omstandigheden kunnen de werkelijke kosten van fondsen over een bepaalde periode beïnvloeden, wat een van de redenen is dat economische factoren rechtstreeks van invloed zijn op de rentevoet die kredietinstellingen aanrekenen bij het verlengen van een hypothecaire lening.