En finance, qu'est-ce qu'une liste approuvée?
Le terme «liste approuvée» est utilisé de deux manières différentes dans le monde financier. Dans les deux sens, le terme fait référence à une liste de titres considérés comme aptes à l’achat. La liste peut être préparée par des experts financiers ou des représentants du gouvernement, en fonction des personnes ou des organisations pour lesquelles elle est en train d'être préparée, et conformément à diverses normes.
Dans le premier sens, une liste approuvée est une liste d'investissements que les fiduciaires sont légalement autorisés à acheter. Les fiduciaires sont des personnes ou des organisations habilitées à prendre des décisions financières au nom d’autres personnes. Parce qu'ils achètent pour des personnes autres qu'eux-mêmes, ils sont tenus à un très haut niveau de comportement financier; Les personnes et les institutions font confiance à leurs fiduciaires pour faire des choix judicieux. Les fiduciaires sont donc étroitement réglementés pour s'assurer qu'ils se comportent de manière appropriée.
La liste approuvée dans ce cas consiste en une liste de titres de haute qualité, telle qu'assemblée par les agences gouvernementales. Ces agences examinent des questions telles que les notations des investissements, les performances passées d’investissements similaires, etc. afin de déterminer si un investissement donné est suffisamment qualitatif pour figurer sur la liste des projets approuvés. Les fiduciaires doivent sélectionner les placements dans cette liste et rester conscients que celle-ci peut être mise à jour au fil du temps en fonction de l'évolution de la situation. Un investissement individuel sur la liste est appelé un investissement légal, et la liste peut être appelée une liste légale.
Dans le deuxième sens, une liste approuvée est une liste de titres que les membres d'une société de courtage sont autorisés à acheter. L'idée est de limiter les risques tout en permettant aux personnes de constituer leurs propres portefeuilles. La liste est généralement longue et variée afin de permettre une certaine flexibilité lors de la création de portefeuilles et elle est régulièrement mise à jour pour tirer parti des tendances du marché et supprimer les investissements qui ne sont plus considérés comme sûrs.
Pour les personnes ayant une expérience limitée, il peut être avantageux de choisir un nombre limité de titres sécurisés, car cela leur permet d'explorer les possibilités d'investissement sans risque élevé. D'autre part, une liste approuvée peut être extrêmement contraignante pour les investisseurs plus avisés ou ayant des besoins spécialisés que la liste ne permet pas de satisfaire. Par conséquent, les personnes doivent prendre en compte les éventuelles limitations avant d’ouvrir un compte de courtage afin de s’assurer qu’elles travaillent avec la société la mieux adaptée au type d’investissement dans lequel elles envisagent de participer.