Qu'est-ce qu'une limite unique combinée?
La limite unique combinée est un type de police d’assurance automobile qui permet aux propriétaires de voitures de couvrir tous les dommages survenus lors d’un accident avec une seule limite de police. Cela diffère de l’assurance limite fractionnée, qui fixe des limites individuelles au montant des dommages couverts pour chaque personne blessée lors d’un accident et aux dommages matériels causés par l’accident. Avec une police combinée à limite unique, l'assuré peut être en mesure de mieux couvrir les coûts d'un accident s'ils pèsent lourdement pour un aspect. Tous les coûts qui dépassent la limite combinée doivent être payés par le preneur d'assurance.
Lorsqu'un conducteur entre dans un accident de voiture et est considéré comme responsable, il doit payer les dommages causés par les blessures subies par les passagers dans l'autre voiture ainsi que les coûts de réparation de l'autre véhicule. Ces coûts peuvent être prohibitifs et sont la raison pour laquelle tous les conducteurs devraient avoir une police d’assurance efficace. Certains conducteurs peuvent rechercher une police à limite unique combinée pour couvrir leurs pertes de manière plus souple que les polices à limite fractionnée traditionnelles.
Pour comprendre l'efficacité d'une stratégie à limite unique combinée, il est utile d'imaginer un exemple dans lequel une stratégie à limite fractionnée serait insuffisante. Une police classique de limite de fractionnement peut couvrir 50/100/10. Cela signifie que le preneur d'assurance a une limite de 50 000 USD pour chaque personne blessée dans un accident, 100 000 USD pour toutes les personnes blessées et 10 000 USD pour tout dommage matériel subi par l'autre véhicule.
Le preneur d'assurance cause alors un accident causant 20 000 USD de dommages au conducteur de l'autre voiture, en termes de frais médicaux, ainsi que 60 000 USD de dommages à un passager de la voiture. En outre, l’autre voiture, d’une valeur de 18 000 dollars, est totalisée dans l’accident. En utilisant les limites fractionnées, le preneur d'assurance devrait payer au passager 10 000 USD pour compenser la différence entre les limites de 60 000 USD et de 50 000 USD pour une seule personne. De plus, le preneur d'assurance serait tenu pour responsable de la différence de 8 000 USD entre les dommages matériels de 18 000 USD et la limite de dommages matériels de 10 000 USD. Cela fait un total de 18 000 $ qui doivent être payés de leur poche.
En revanche, la police à couverture unique combinée correspondante fournirait une couverture de 100 000 USD pour couvrir les dommages causés par l’accident. Le montant total des dommages, cumulant tous les dommages personnels et matériels, est de 98 000 USD, ce qui signifie que la personne bénéficiant de la police de garantie unique combinée de 100 000 USD sera entièrement couverte. Une telle souplesse dans l’attribution de la couverture là où elle est la plus nécessaire est l’aspect le plus favorable d’une politique de couverture combinée.