Co to jest połączony pojedynczy limit?
Połączony pojedynczy limit jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej samochodu, która pozwala właścicielom samochodów na pokrycie wszystkich szkód powstałych w wyniku wypadku w ramach jednego limitu polisy. Różni się to od ubezpieczenia z podziałem limitu, które określa indywidualne limity wysokości odszkodowań pokrywanych przez każdą osobę poszkodowaną w wypadku oraz szkody majątkowe spowodowane przez wypadek. Dzięki połączonej polisie z jednym limitem osoba ubezpieczona może być w stanie lepiej pokryć koszty wypadku, jeśli zostanie obciążona jednym aspektem. Wszelkie koszty przekraczające łączny limit muszą być opłacone przez ubezpieczającego z kieszeni.
Gdy kierowca wpada w wypadek samochodowy i uważa się, że jest winny, musi zapłacić odszkodowanie za wszelkie obrażenia odniesione przez pasażerów w innym samochodzie wraz z kosztami naprawy innego pojazdu. Koszty te mogą być wygórowane i dlatego wszyscy kierowcy powinni posiadać skuteczną polisę ubezpieczeniową. Niektórzy kierowcy mogą szukać połączonej polityki pojedynczego limitu, aby pokryć swoje straty w bardziej elastyczny sposób niż tradycyjne polisy z limitem podzielonym.
Aby zrozumieć, jak skuteczna jest połączona polityka jednego limitu, warto wyobrazić sobie przykład, w którym polityka podziału limitu byłaby krótka. Typowa polityka podziału limitu może zapewnić pokrycie 50/100/10. Oznacza to, że ubezpieczający ma limity 50 000 USD na każdą osobę poszkodowaną w wypadku, 100 000 USD na wszystkie osoby poszkodowane w wypadku oraz 10 000 USD na wszelkie szkody majątkowe poniesione przez inny pojazd.
Ubezpieczający przyczynia się do wypadku, w wyniku którego kierowca drugiego samochodu wyrządza szkodę w wysokości 20 000 USD, a pasażerowi samochodu szkody w wysokości 60 000 USD. Ponadto w wyniku wypadku sumowany jest drugi samochód o wartości 18 000 USD. Korzystając z podzielonych limitów, ubezpieczający musiałby zapłacić pasażerowi 10 000 USD z kieszeni, aby zrekompensować różnicę między 60 000 USD a 50 000 USD dla jednej osoby. Ponadto ubezpieczający byłby odpowiedzialny za różnicę w wysokości 8 000 USD między zniszczeniem mienia w wysokości 18 000 USD a limitem szkody w wysokości 10 000 USD. To daje w sumie 18 000 $, które należy wypłacić z kieszeni.
Natomiast odpowiednia połączona polisa z jednym limitem zapewniłaby ochronę w wysokości 100 000 USD na pokrycie wszelkich szkód spowodowanych wypadkiem. Łączna kwota szkód, zsumowana z szkodami osobistymi i majątkowymi, wynosi 98 000 USD, co oznacza, że osoba z polisą łącznego pojedynczego limitu w wysokości 100 000 USD zostałaby całkowicie objęta. Taka elastyczność przy alokacji zakresu tam, gdzie jest najbardziej wymagana, jest najbardziej korzystną cechą polityki łączonych limitów.